新华财经北京7月31日电（记者吴丛司 沈寅飞 郝菁）金融发展不能忽视服务实体经济本源。国务院常务会议日前释放重要信号，要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。据人民银行的数据，2019年银行业金融机构占我国金融业机构总资产91%，这意味着银行业将是让利的主力军。
疫情发生以来，银行业金融机构支持实体经济力度持续加大，不断进行业务模式创新、金融产品创新、金融服务创新，对冲了疫情带来的诸多不确定性，为实体经济发展注入新动能。
供应链金融创新拓宽直接融资渠道
今年政府工作报告提出：“要创新直达实体经济的货币政策工具”。与此同时银行业金融机构加大对中小微企业的融资支持，依托供应链金融创新，拓宽融资渠道，持续优化金融服务体系，建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，着力提升信贷服务效率。
据中国银行业协会7月17日发布数据显示，截至2019年末，小微企业贷款余额36.9万亿元，同比增速10.1%。其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元，较年初增速24.6%，贷款余额户数2100多万户，较年初增加380万户，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。
6月，在人民银行指导下，中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）推进资产证券化产品创新发展，研究推出资产支持类融资直达创新产品——资产支持商业票据（ABCP），是传统资产支持票据（ABN）的短期限、滚动发行版本，为企业提供兼具流动性和资产负债管理的新型工具。
交易商协会相关负责人告诉记者，ABCP的推出将供应链金融与中小微企业融资有机结合，在对复工复产核心企业提供支持的同时，更加对其上下游配套企业进行支持，尤其是对直接发债融资较为困难的中小企业，提高融资可得性。
“ABCP产品特征及服务实体经济中小企业的理念，与浙商银行长期以来探索的供应链金融创新，支持产业链协同复工复产的实践十分契合。”浙商银行投资银行总部总经理沈滨告诉记者。
6月5日，由浙商银行主承销的“链鑫2020年度联捷第一期资产支持商业票据”（以下简称“链鑫联捷”）成功发行。项目为交易商协会推出ABCP产品的首批5个试点项目之一，也是全国首单集合型ABCP，发行规模1.2亿元，首期发行半年。
浙商银行应收款链平台已记载大量客户在不同场景下形成的应收款信息，并且绝大部分是单独发债困难，与公开市场无缘的中小企业。浙商银行通过“链鑫联捷”，运用区块链技术，实现多家企业应收款批量入池发行证券，可以改善单家企业在债券市场的融资条件，降低融资成本。此次集合型ABCP的底层资产中，未在公开市场发过债的企业占了2/3。
绿色金融推进生态文明建设
银行业金融机构坚持绿色发展理念，将潜在的环境影响纳入战略决策及日常业务，注重对生态环境的保护以及对污染的评估；创新绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品和业务，拓宽绿色融资渠道；持续推进建筑节能改造，推崇绿色办公和低碳运营，致力打造绿色发展生态。
据中国银行业协会7月17日发布数据显示，截至2019年末，招商银行持续推动“无纸化”业务流程，上线178项零售无纸化业务项目，推行会议材料智能终端阅览形式，2019年共计节约会议用纸2.5吨。
作为中国首家赤道银行，兴业银行持续推进绿色债券品种创新，落地境内首单非金融企业气候债券、首单融资租赁绿色债券（PPN）、银行间债券市场首单“三绿”资产支持票据等多笔创新业务，联合中债公司推出“中债-兴业绿债指数”，并积极探索蓝色债券发行等绿色债券前沿领域，推动我国绿色债券市场不断完善，更好服务实体经济高质量发展。
截至2020年6月末，兴业银行绿色金融债存量规模达1000亿元。
兴业银行副行长陈信健表示，2016年以来，兴业银行在境内外累计发行了1365亿元人民币等值的绿色金融债券，募集资金支持超过1000个绿色项目，产生了可观的环境和社会效益。
此外，多家银行纷纷参投国家绿色发展基金。7月15日，首批规模达885亿的国家绿色发展基金股份有限公司(简称“国家绿色发展基金”)正式成立，多家银行参与投资。国家绿色发展基金是财政部等26家机构共同出资设立，注册资本为人民币885亿元，经营范围包括股权投资，项目投资，投资管理，投资咨询。
据不完全统计，国家开发银行、中国银行、建设银行、工商银行、农业银行分别出资80亿元，持股比例9.04%，为该基金前六大股东。同时，交通银行、浦发银行、上海银行、上海农商行分别出资75亿元、70亿元、20亿元、10亿元，持股比例8.47%、7.91%、2.26%、1.13%。
“对长江经济带省市来说，基金来得正是时候。今年长江流域一些地方遭遇洪涝灾害，再加上新冠肺炎疫情的影响，基金可以满足长江流域人民经济社会发展的迫切需求，解决突出的资金困难。”天津大学法学院院长、天津大学中国绿色发展研究院院长孙佑海说，不同于财政资金，基金运作要用市场化的办法，在法治的轨道上运行，让基金又好又快运作，发挥应有的作用。
科技赋能提升服务能力
为满足金融消费者日益多元化、个性化的服务需求，银行业金融机构坚持“以客户为中心”的服务理念，加快网点服务转型升级，通过智能化、轻型化、便捷化发展纵深延长金融服务触角，激活基层网点服务能力。
银行业金融机构还持续强化大数据、云计算、生物识别等技术与手机银行、网上银行、智能客服等电子渠道的深度融合，打造优质的移动金融服务生态；不断优化业务流程，推行规范化、标准化服务制度，切实改善业务流程繁琐、业务办理耗时长等服务难点、痛点问题。
据中国银行业协会7月17日发布数据显示，截至2019年末，据不完全统计，银行业金融机构年内改造营业网点15829个；优化主要业务流程1.57万个，同比增长24.66%；离柜交易达3236.43亿笔，同比增长16.34%；离柜交易金额达2057.71亿元，同比增长6.26%；行业平均电子渠道分流率89.77%。
中国工商银行于7月17日在北京发布“第一个人金融银行战略”品牌体系，包括“贴心工行、极智工行、无界工行、放心工行”四个方面。其中，“极智工行”通过手机银行等线上平台，提升个人客户体验。主要体现在三个方面：
一是实现从“做功能”向“做体验”的转变。工行将“客户需要什么，银行就提供什么”作为产品创新的基础逻辑，打造了工银智能资产配置、AI投、工银e缴费、工银e账单、工银无感支付、工银速汇等明星产品。
二是用技术创新让服务更便捷。工行创新风险评估技术和模型，成功推出了一系列以工银融e借、工银小微e贷为代表的，无面审、无担保、无抵押，完全基于信用的新型融资产品。
三是能更加精准地回馈客户。工行通过常态化开展“消费返现、积分兑现、体验优惠”等返利让利活动，成功打造了工银爱购、e商助梦计划、工银惠聚、品悦美好生活等特色品牌，让客户更直观地体验到“获得感”。
工行董事长陈四清表示，工行希望通过建设“第一个人金融银行”，为拉动国内需求、服务新发展格局做出应有的贡献。
