新华财经北京7月31日电（记者王虎云 张斯文）今年是决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚之年。如何发挥农业保险的作用，更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求，成为保险业今年关注的一大焦点。业内人士认为，在政策支持鼓励下，保险公司纷纷推进农业保险创新，但目前在产品创新等方面仍存在不足，未来仍需多措并举，提升保障能力。
多项政策支持农险创新
今年以来，已有多项政策大力支持农业保险创新发展。优化“保险+期货”试点模式、推进地方优势特色农产品保险发展等成为创新重点。
2月5日发布的中央一号文件《中共中央国务院关于抓好“三农”领域重点工作确保如期实现全面小康的意见》要求，优化“保险+期货”试点模式，继续推进农产品期货期权品种上市。
2月中下旬发布的《农业农村部办公厅国务院扶贫办综合司关于做好2020年产业扶贫工作的意见》明确，加快发展特色农产品保险，推动优势特色农产品保险奖补试点扩大品种覆盖面和加大保障力度。
3月12日，银保监会发布《关于进一步加大“三区三州”深度贫困地区银行业保险业扶贫工作力度的通知》，支持保险机构在“三区三州”深度贫困地区开办政策性农业保险业务，加快发展当地特色农产品保险，鼓励在有条件的地区开展价格保险、产值保险等新型农业保险，探索开展“农业保险+”等农业保险模式。
4月22日，银保监会发布《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》，指出要优化“三农”金融产品和服务模式，推动涉农保险产品创新。
7月10日，中央农办、农业农村部、发展改革委、财政部、人民银行、银保监会、证监会等7部门联合印发《关于扩大农业农村有效投资加快补上“三农”领域突出短板的意见》，提出完善农业大灾保险试点，推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点，完善地方优势特色农产品保险奖补试点政策，优化“保险+期货”试点模式。
专家认为，保险是市场经济条件下有效的风险转移和损失补偿机制，创新农业保险产品，加强保险增信功能，结合地方产业特色开发特色农产品保险，构建多元化的风险保障机制，有助于增强农业保险的吸引力，从而更好服务“三农”。
保险公司积极推进创新
近年来，保险公司加大农业保险创新力度，在服务农业生产等方面持续探索创新。
在新疆，特色林果是南疆地区脱贫攻坚的重要支柱产业，中国人保在南疆四地州开办林果保险，覆盖核桃、枣、杏、巴旦木、苹果和葡萄六个主栽林果品种。此外，还在新疆积极探索“保价格”的棉花、红枣“保险+期货”试点，与“保成本”的种植保险共同为农户提供“双保险”。
在四川，中国人保自2016年开始承保烟草种植保险，并试点“保险+智慧气象”模式，通过人工防雹作业干预天气，降低灾害损失。
在甘肃，中国人保围绕牛、羊、菜、果、薯、药等特色产业发展，以保障贫困户收入稳定为目标，形成了覆盖种植业、养殖业、林业三大类共计119个险种的农业保险产品体系。特别是涌现出了藏区特色保险、中药材产值保险、茶叶低温气象指数保险、葡萄完全成本保险、枸杞价格指数保险，苹果期货价格保险等创新性产品。
在吉林省东部的延边朝鲜族自治州，延边州政府重点扶持扶贫支柱产业——延边黄牛养殖业。为了有效化解养殖户的养殖风险，保障地方特色产业稳健发展，中航安盟保险创新研发了延边黄牛融资型保险产品。据介绍，该产品集保险保障、融资功能、扶贫带动、可复制等特点于一身，既能助力脱贫，更能有效防止返贫。
平安产险目前已开展“银行+保险” “政银保” “银行+保险+期货” “银行+保险+销售溯源”等多种模式，在为农户提供生产风险保障和收入保障的同时，通过科技打通数据孤岛，引入银行解决生产资金问题、引入农资企业解决生产资料问题、引入销售渠道解决农产品销售问题，打通农业生产、销售、贷款、风险保障各个环节，以农业保险作为支点，撬动更多金融资源向农业倾斜。
此外，还有不少保险公司引入无人机巡航、卫星遥感、远程视频等科技手段，加强农险科技创新，着力提升农险数字化水平。
中国太保通过风险地图、气象证明、遥感技术综合应用、物联网、生物识别技术、数字化全流程、暴风系统等全新功能，积极拥抱5G技术，并借助铁塔公司遍布全国城乡的铁塔，架设微型气象站、农业物联网传感器、可见光与多光谱监控探头、土壤墒情检测仪，收集第一手气象和农情数据，构建e农险农业大数据平台。
中华保险构建数字农险工程，通过科技赋能农险实务流程再造和运作模式变革，实现农业保险实务信息化、管理数据化、决策智能化。比如，利用先进的技术架构来推动农险信息系统全面升级，做好农险数字化转型的场景和需求设计，建立以3S技术为核心“空天地”一体化“按图作业”种植险创新场景。
更好发挥农险创新作用
农业保险创新发展面临重大机遇，将进一步促进保障重要农产品有效供给，推进现代农业发展，促进乡村产业振兴，改进农村社会治理，推动农民持续增收。不过，农业保险在创新方面仍存在一些不足。
银保监会普惠金融部主任李均锋表示，近年来，农业保险取得了较快发展，但精准面向贫困地区和建档立卡贫困户的专属保险产品种类不多。一些保险产品保障范围较窄，赔付门槛较高，影响了保险保障作用的充分发挥。要进一步发挥好保险的兜底保障作用，扩大贫困地区涉农保险覆盖面和保障范围，支持贫困地区开发特色农业险种，探索推广价格保险、产值保险、“保险+期货”等新型险种。
平安产险相关负责人提醒，“农业保险+”依然存在产品种类受限、规模较小、投入产出不匹配等问题，保险公司必然承担相应的经营风险。同时，由于我国传统农业保险市场并未达到饱和状态，仍有很大发展空间，因此保险机构更愿意继续开展体系完备的农业保险业务。而且，农户已经习惯传统农业保险产品和相应的运作模式，对于新产品有天然的排斥性，在“农业保险+”推广试点过程中可能会出现业务有限、动力不足的情况。
人保财险相关负责人认为，应加快推进农业保险的“保险+科技+服务”模式创新，增加产品创新供给，强化科技赋能发展，延伸服务广度深度。
一是提供适应新型农业经营主体需求的农业保险产品，应重点采取“政策性保险+商业保险”“基本保障+补充保障”等方式提高保障水平。二是加快推进农业保险的数字化和信息化水平。三是延伸农业保险服务链和价值链，提供全程的农业保险风险管理服务。结合农业生产者的经营管理痛点和风险管理空白点，通过与第三方机构合作，为农户提供农业信息资讯、风险调查评估、风险监测预警、灾后施救、农资采购、农机作业、施药植保、农业废弃物处置、农产品加工销售等各类农业生产性服务。
