本刊记者 韩韬／文
“经济结构调整升级与严守风险底线一起抓，盘活存量与用好增量一起抓，防控表内风险与表外风险一起抓。”
2013年7月最后一天，中国银监会，在2013年上半年全国银行业监管工作会议上，中国银监会主席尚福林给下半年的国内银行业监管思路定调。
尚福林如是评价银行业监管面临的环境：经济形势错综复杂、风险防控压力不断增大。
盯紧风险
今年年初开始，“守住风险底线”被银监会一再提及，严控风险措施贯穿始终，特别是对商业银行理财产品，监管力度不断加大。
近年来，作为“老少皆宜”的投资利器，银行理财产品受到了市场热捧。据记者了解，长期以来，“资金池”一直是各家银行理财产品的普遍运作和管理模式。
业内人士形容，“资金池”具有四大特点：滚动发售、集合运作、期限错配、分离定价。
对此，原中国银行董事长肖钢曾撰文指出：银行理财“资金池”运作，由于期限错配，要用“发新偿旧”满足到期兑付，本质上是“庞氏骗局”。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，“‘东北乱炖’确实方便，但也可能会‘串味儿’。”这种混沌管理问题很大。
监管层对此颇为重视。
今年年初，银监会召开专门座谈会，明确将银行理财“资金池”列为2013年银监会现场检查重点，并责令各家银行对“资金池”理财产品自查整改。
3月底，银行理财产品监管升级，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（下称“《通知》”），意在防范化解商业银行发行理财产品可能导致的各类风险。
《通知》的监管核心，是要求商业银行坚持理财产品资金来源和运用对应原则，每个理财产品与所投资产（标的物）做到一一对应，单独管理、建账、核算。此外，在《通知》中，银监会对商业银行理财产品投资非标债权资产采取了限额管理。
监管频频发力，据记者了解，目前，银行理财“资金池”已有一定改观。
统计数据显示，截至今年6月底，我国银行理财资金余额为9.08万亿元。其中，非标准化债权资产余额达2.78万亿元，较《通知》出台前下降7%。
此外，国内银行业目前面临的另一个重要风险是不良贷款趋升。
普华永道最近发布《2013年上半年中国十大上市银行业绩分析》统计显示，截至2013年上半年，国内十大上市银行不良贷款余额和不良贷款率普遍双升。
根据上述报告，截至2013年上半年，国内十大上市银行不良贷款余额增至4116.64亿元，较2012年年末增加354.68亿元，增幅为9.43%。不良贷款率较2012年年末上升0.02个百分点，为0.95%。
据记者了解，各家银行正加大催收和核销力度，试图缓解资产质量承压。
值得重视的是，截至2013年6月底，国内十大上市银行逾期贷款余额达到约5858亿元，较2012年年末增加20.42%。
与2012年趋势相同，国内十大上市银行逾期贷款率继续上升，从2012年年底的1.21%，升至1.35%。
有银行业内专家表示，逾期贷款率上升，预示着未来不良贷款可能进一步增加。
普华永道中国区金融业主管合伙人容显文表示，目前，不良贷款仍在可控范围内，也是经济结构调整的必然结果。然而，不良率面临压力，风险不容忽视。
推动公平
7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议。
尚福林在会上介绍说，……（全文3100字）
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