中小企业融资难,是个世界性的难题。
在湖南汨罗市,通过行业协会评定会员企业信用等级,资产公司统一申贷,担保公司为其提供担保,会计公司负责监督贷款资金使用,建立起的“四位一体”的融资担保运作模式,有效解决了中小企业融资难。
在中小企业融资需求日益旺盛,而在申贷条件普遍不足的情况下,“汨罗模式”为这些势单力薄的中小企业提供了出路。
搭建融资信用平台
汨罗市是全国循环经济首批试点县(市),是中南地区最大的废旧物资聚散地之一,废旧物资的回收利用和加工已有近百年的历史,是当地的支柱产业之一。然而,汨罗再生资源市场废旧物资的收储、加工和交易大多数是以家庭为单位进行的。据不完全统计,2005年以前,聚集在汨罗工业园区及周边地区的废旧物资收储加工户达700多家,但享有一般纳税人资格的规模企业却只有28家。
汨罗市副市长王敏求介绍,在为数众多的收储加工户中,由于收储加工及交易的过程较长,资金占用量很大,融资的愿望也特别强烈。但是,这些以家庭为单位的中小企业普遍达不到银行贷款的准入条件,很难得到银行信贷部门直接的信贷资金支持,制约了汨罗再生资源产业的扩张和升级。她介绍,2004年以前,汨罗市整个再生资源行业每年得到的银行贷款不足1000万元,而实际融资需求至少超过两亿元。
运用国家开发银行的开发性金融理念,搭建属于汨罗人自己的融资信用平台,是汨罗市破解中小企业融资难迈出的第一步。
2004年8月,汨罗市中小企业信用协会正式成立,为中小企业信用增级和抱团申贷创造了有利条件。2005年5月,由湖南平桂制塑公司和杨兴发等企业和个人发起,以8家企业和个人的土地、房产等实物折合人民币4000万元作为注册资本,作为向银行申贷主体的汨罗市资产管理公司正式成立。
随后,作为信用平台担保主体的汨罗市中小企业信用担保公司也顺势而生。而早在2004年初成立的汨罗市会计咨询服务公司,作为信用平台的辅助机构正式加盟“一会三公司”,为信用平台办理贷款的调查、申报提供会计咨询服务。这标志着汨罗市中小企业融资信用平台搭建顺利完成。
汨罗市中小企业信用协会理事长杨兴发说,“四位一体”的融资担保模式中,“一会三公司”各司其职、各展其能,在融资担保体系中扮演了不可替代的角色。
杨兴发介绍,中小企业信用协会作为贷款的推荐主体,通过对会员准入和信用评级,发现诚信客户,并向资产公司和担保公司推荐。而所有贷款项目,都通过作为承贷主体的资产公司打包成捆,统一向银行申贷。
担保公司作为融资体系的担保主体,负责在项目评审方面严格把关,在风险方面跟踪管理。会计咨询公司则利用向企业派遣财务人员的优势,为信用担保和银行的贷款决策提供可靠信息。
记者了解到,汨罗市“四位一体”融资担保体系日益壮大完善。汨罗市中小企业信用协会成立之初仅有34家会员企业,经过七年发展,目前已有会员企业428家。汨罗市中小企业信用担保公司也由最初的注册资本1000万元,通过四次增资扩股,现有注册资本6800万元。
盘活……