新华通讯社主管

        72亿元的经营亏损引发了公众对交强险的热议，很多车主对此表示不理解。“交强险年年都在交，基本没出过险，保费白给了保险公司，怎么还会亏损？”家住北京、有着三年驾龄的罗先生说。
　　而各大保险公司表示，2011年交强险经营情况仍不容乐观。在交强险巨额亏损背后，究竟有着怎样的问题？
　　
交强险陷亏损困局
　　2010年，交强险承保亏损高达97.1亿元，即使加上投资盈利，经营亏损也达到72.4亿元。事实上，自2006年7月执行交强险制度以来，除2008年实现承保盈利外，其他年度均承保亏损，且亏损幅度有扩大趋势。
　　交强险的巨亏不仅打破了市场对其“暴利”的质疑，也与其“不盈不亏”的经营原则相去甚远。记者研究保险公司交强险审计报告发现，2010年经营交强险的33家保险公司中，除了1家新成立的公司实现微利外，其他32家全部承保亏损，即使加上投资收益，也只有2家保险公司的交强险业务实现经营微利。
　　今年以来CPI持续高企，价格上涨使包括丧葬费、交通费、护理费、康复费、住宿费、误工费在内的多项支出成本上升。物价指数的上涨，尤其是工业品出厂价格和生产资料价格的上涨，直接导致汽车修理行业的价格的上涨，增加了交强险财产损失的赔付成本。
　　可以预见，随着收入水平及物价水平的不断上涨，交强险案均赔款和赔付水平将会保持不断上升的趋势。中国人民大学统计学院教授孟生旺认为，通胀形势下，交强险赔付成本上升是必然的。
　　平安财险精算责任人马永丰预计，由于赔偿标准的提高，2011年人伤损失将上升10%左右，但受交强险限额的影响，交强险赔付成本上涨幅度有所收窄，预期交强险赔付成本将同比上升3.8%左右。
　　根据费率浮动办法的趋势，续保费率优惠幅度将在2010年基础上进一步提高，优惠幅度水平同时取决于新旧业务之间结构的变化，即如果2011年新车增速特别是私家车增速下降，将会导致2011年新车业务占比下降，由于新车不享受费率折扣，新车占比下降将会导致交强险整体费率水平下降。
　　此外，道路救助基金将按交强险保费的2%长期计提，这提高了保险公司的经营成本，进一步降低了交强险保费的充足度。
　　人保财险精算责任人张琅认为，一方面，随着赔偿标准的逐年提高，以及零配件价格等维修成本的上升，交强险的赔付成本包括人伤、物损的赔付成本将会不断上升；另一方面，随着新车销售的趋缓，交强险平均费率水平可能继续呈现下降的趋势；最后，救助基金的提取使交强险费率充足率进一步下降，2011年交强险的保费充足性仍然面临严峻考验。
　　
保费公平性受质疑
　　首都经贸大学教授庹国柱表示，交强险亏损表面看是全国性的，但实际上受车辆多少、交通状况、收入水平等因素影响，地区差异性很大，有些地区亏损严重，有的则有盈余或盈亏平衡。
　　目前，中国交通事故案件人伤赔偿项目中的死亡赔偿金及残疾赔偿金，都是根据当地人均可支配收入进行计算，这样收入较高的发达地区赔偿标准就高，亏损也比较严重。此外，不同地区的道路状况、交通安全状况、车辆规模不同，出险率也不同，从而影响赔付率的高低。据了解，2010年上海、浙江、江苏等地交强险亏损非常严重，而海南、广西、西藏等地的赔付率较低。
　　不同类型车辆的赔付率差别也很大。营运车辆、拖拉机等面临风险较大的车型亏损严重，而私家车的亏损情况不大，甚至有微利。数据显示，2010年营业客车、营业货车、挂车、拖拉机交强险亏损合计达67亿元。
　　孟生旺认为，由于不同地区之间的赔付率差异很大，实行全国统一费率显然是不公平的。目前，某种意义上可以说是欠发达地区在补贴发达地区的保费，私家车主在补贴货车和拖拉机的保费。   
　　庹国柱则认为，从目前情况看，交强险费率的科学厘定要根据不同地区和车型承担的风险大小，设计差别费率，做到“有升有降”。
　　目前，中国交强险费率设定主要参考两个变量：先是根据机动车性质来确定，是家庭自用、营业性质还是非营业性质；在此基础上，再根据机动车座位数及动力参数来分类。这种粗线条的定价方式并没有体现地区差异因素，也远不如商业车险细致。后者即便对于同一种车型，也会根据车主的技术水平、驾龄甚至性别等因素进行费率区分，而这种风险分类在交强险上是没有体现的。
　　孟生旺说，交强险费率体现差异性，就是为了体现保费与风险应呈比例变化的原则，高风险人承担高保费，低风险人承担低保费，最终达到公平保费负担的目的。
　　他指出，目前交强险对于风险控制的激励措施不够。全国“一刀切”的模式容易带来“逆选择”和道德风险：那些风险系数高、出险次数多的人会感觉自己交的保费更划算，所谓的“不出险就享受费率下浮优惠”不足以对其造成影响。因此，对这部分人应该进行足够的惩罚，采取较大幅度的费率上浮，增加其出险成本。不过总体来说，只要定价体系不公平，就不能从根本上杜绝这种“逆选择”和道德风险。……