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本刊记者  李宇佳／文

铁岭是辽宁“突破辽西北”区域战略的三个城市之一。在当地政府支持下，人民银行铁岭市中心支行认真执行总分行决策部署，以农村信用体系为基础，以支持乡村振兴为目标，积极创新金融扶贫模式，不断提升金融服务水平，因地制宜发展农村普惠金融，为加快铁岭市经济发展探索新出路。

 

加大政策扶持 助力金融扶贫

位于松辽平原中段的辽宁省铁岭市是典型的农业城市，素有“辽北粮仓”之称。而铁岭市农业人口占比大，经济总量偏小，扶贫攻坚任务重。为此，铁岭市积极发挥金融在扶持产业中的作用，以产业扶贫为突破口，以金融扶持为加速器，为脱贫攻坚助力。

一方面，2016年9月人民银行铁岭市中心支行与市扶贫办等五部门研究制定了《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，推出多项新举措，建立扶贫风险补偿基金和扶贫贷款贴息制度，通过协调银行、信用社等金融机构，为贫困户提供免抵押免担保的扶贫小额信贷，为带动贫困户的扶贫企业提供扶贫贷款，缓解产业发展资金压力。

另一方面，依托农村信用体系建设成果，在西丰县成立了以西丰县金融办、人民银行、扶贫办组成的金融扶贫服务中心，以县、乡、村三级服务体系，为贫困户快捷办理贷款，提高金融可得性。截至目前，已累计发放贷款10420万元。

与此同时，各县区也积极落实金融扶贫工作：西丰县明确5万元以下、3年期以内的扶贫小额信贷免抵押免担保，财政资金全额贴息的纯信用贷款按照1：10比例建立风险补偿金，更好地解决贫困户生产资金不足的问题；2018年前，开原市给予扶贫经济组织每带动一户可贷款5万元并按4%贴息的政策支持，解决了新型经营主体贷款难、利率高的问题，极大地调动了经营主体带领贫困群众脱贫的积极性。

截至目前，铁岭市涉农金融机构累计发放扶贫小额信贷2208.6万元。铁岭市累计实施产业扶贫项目705个，带动省级贫困县西丰县顺利摘帽，174个省级贫困村整体销号，63498人稳定脱贫。

 

完善基础设施建设 打造便民金融服务工程

在铁岭，农业人口约占全市总人口的三分之二，让广大农村人口得到金融服务成为铁岭市探索普惠金融的出发点。中国人民银行铁岭市中心支行行长柳鸿生表示，提高金融覆盖率、可得性和满意度，本身就是普惠金融的主要目标。

为此，铁岭市创新开展助农取款服务点星级评定，推动开展“信息进村入户工程”建设，目前全市已建新型金融服务站720个，助农取款服务点2686个，村级行政区覆盖率达100%。并积极推进金融知识进社区、进校园、进农村，提高公众金融权益保护意识，提升农村金融发展的整体水平。

此外，铁岭市紧随科技发展步伐，加大数字化金融服务力度。2018年，以辽宁省铁岭市西丰县为试点，创建辽宁省内首个非现金支付示范县。截至目前，西丰县非现金支付已全方位、无死角覆盖公交、公共事业、税费缴纳、医疗、社保等重点便民行业。

作为铁岭地区分部网点最多、服务区域最广的城商行，铁岭银行不断完善科技金融服务渠道。目前已形成了涵盖网上银行、手机银行、微信银行、自助银行、快捷支付等在内的电子交易渠道体系，以及包括语音在线、微信、0Q在内的客户服务中心体系，可为客户提供全方位、全天候服务，与传统柜面形成了良性互补。截至目前，铁岭银行共开通企业网银2492户、个人网银7026户，2019上半年累计交易笔数11万笔，累计交易金额26亿元；共开通手机银行客户数2528户，2019上半年累计交易笔数5.4万笔，交易金额6.57亿元。

 

构建农村信用体系 创新信贷产品

长期以来，农民贷款难与信息不对称有很大关系。为破解难题，铁岭市大力建设农村信用体系，逐步改善农村金融生态环境。人行沈阳分行、铁岭中心支行分别与铁岭市政府、各县（市、区）政府逐级建立农村信用体系建设合作机制，并与金融委、农委等政府部门协作配合，建立常态沟通机制。同时，铁岭市共组成了700多个信息采集小组，3000多人参与农户信息采集工作，为农户信用评级、推动评级结果应用提供了数据基础。此外还印发铁岭市《农户信用等级评价办法》，对农户综合评分并确定信用等级，引导金融机构运用系统，投放信用贷款。

邮储银行铁岭市分行三农金融事业部王晓旭表示，邮储银行80%的贷款都投放到农民中，农村信用体系的构建使得农户信用信息评价指标和信用评级都有了科学透明的评选办法，并形成了对银行机构开放的数据库，这使银行放贷更安心而且节省调查成本。

截至目前，邮储银行铁岭市分行已经累计评定信用村59个，信用户1824户，今年累计实现信用户贷款投放113笔、689万元。

与此同时，铁岭市金融机构积极创新信贷产品，不断满足农户、涉农创业以及小微企业的贷款需求。铁岭银行对季节性较强的稻米、玉米、榛子等行业进行市场调研，从行业发展等方面合理优化产品，农户可采取按月还息、按季还本等个性化还款方式；铁岭农行线上推行“微捷贷”“纳税E贷”两项产品，能为小微企业提供最高100万元可循环使用的网络融资；西丰县农村信用合作联社认真落实妇女创业小额担保和下岗再就业贷款有关政策，截至目前，共发放妇女创业贷款550笔、共2744万元。人民银行铁岭市中心支行还综合了22家金融机构创新的信贷产品，分别编制了金融服务乡村振兴和民营小微企业主打信贷产品手册，开展普惠金融宣传活动。

目前，铁岭市农村普惠金融工作已经进入全面推进阶段，人民银行铁岭市中心支行将进一步加强全市农村信用体系建设，引导和创造市场来实现普惠金融。重点做好新型农业经营主体和小农户的金融服务，创新多元化金融产品和服务方式，增强涉农信贷投放能力，着力培育壮大涉农主体、搭建平台，为金融服务乡村振兴提供载体，为建设农村普惠金融筑牢根基。