新华财经南京11月2日电（记者朱程 孙寅）疫情冲击，供需波动，企业经营不确定性增加，稳定现金流成为重中之重。近日记者在江苏采访发现，当地围绕中小企业普遍面临的融资难题，注重发挥金融科技力量，摸索出一系列创新举措，不仅助力市场主体“过冬”，更为经济转暖“添柴”。
科技赋能探索金融创新
成立于2010年的江苏中谱检测有限公司是一家致力于食品、医药、农用化学品、生命科学领域的第三方检测服务机构，在蜂产品等检测鉴定领域具有领先的技术优势和市场认可度。但作为一家轻资产企业，公司一直缺乏固定资产进行抵押贷款。今年2月，该公司利用持有的发明专利，通过“我的麦田”平台成功获得中国银行500万元知识产权贷款。
“我们利用大数据、人工智能等技术，通过分析企业专利含金量、市场竞争态势、企业行为等形成企业科技创新实力模型，帮助银行更加精准地识别企业知识产权价值、缩短审核周期，也帮助企业降低成本，更加高效、便捷地开展知识产权保护、质押等工作。”我的麦田知识产权互联网公共服务平台总裁助理眭冰说。
江苏拥有面广量大的中小企业，规模以上中小工业企业数占全部规上工业企业数的97.8%。这些企业中，既有一大批科技型中小企业，也有一大批专注于生产制造，期待金融活水支持的制造型中小企业。
“很多中小企业厂房是租的，只有设备能抵押，但折价厉害。”无锡物联网产业研究院院长刘海涛说。他所创办的感知集团，通过给生产设备安装专门传感器，收集企业用电量、设备开工率等信息，并利用区块链技术确保数据不被篡改，同时通过大数据分析系统生成企业经营模型，反映企业生产经营状况，让无形的数字成为被银行认可的“抵押物”。截至今年6月底，感知集团的物联网金融科技已累计服务实体企业1323户，累计贷款发生额达258.77亿元。
类似的科技赋能，正助力江苏金融机构拓宽服务面。数据显示，今年上半年，江苏通过“百行进万企”升级扩面行动，新增对接企业56.89万户，为2.63万户企业授信620.35亿元。
思路创新挖掘市场潜在价值
票据结算给缺乏议价空间的中小企业带来了一定的现金流管理难题。今年以来，账期变长问题更是让不少中小企业挠头。
“对于不少中小企业来说，过去他们想将手中的承兑汇票变成现金，往往要付出较大的代价，而我们就是致力于解决小额票据的‘难慢贵’问题。”同城票据网董事长曹石金说。
该公司通过与银行及第三方支付公司建立合作，在资产方（持票方）和资金方（用票方）之间搭建了安全的第三方通道。卖方在平台发布票源信息，双方达成交易意向后，买方先打款至代管专户，卖方查询到账冻结资金后背书，买方完成签收，系统核验成功后解冻交易资金，交易即可完成，卖方即可自由提现。今年上半年，同城票据网完成各类票据服务250万笔，同比增长279%，共帮助企业完成融资7379亿元，同比增长282%。
在江苏，通过科技加持，挖掘市场潜在价值的金融创新还有很多。
给员工发工资是企业理所应当的事，如今还能帮助企业获得贷款。中国银行苏州分行创新工作思路，在利用大数据模型控制风险的同时，将企业工资发放作为评估企业状况的依据之一。企业只需在线办理相关信用贷款申请，通过绿色审批通道，最快两个工作日就能获得贷款。“没想到支付员工工资还可以获得信用贷款，真是解了我们的燃眉之急。”江苏太仓一家民营企业的负责人说。
数据显示，截至8月末，江苏金融机构本外币贷款余额15.2万亿元，同比增长16.2%。在金融力量的助力下，1至8月，江苏规模以上工业增加值同比增长2.4%。
优化服务助力企业过关
疫情给中小企业带来冲击的同时，也倒逼银行等金融机构改革内部制度、优化信贷流程、加快信用贷款产品研发，提升金融服务水平。
江苏银行抓住过去“客户找产品、客户找服务”的服务痛点，探索“产品找客户、服务找客户”的新模式。它运用互联网大数据、人工智能等技术精准勾勒客户画像，一改以往罗列理财产品供居民选择的老套路，通过挖掘客户需求实现精准服务。财报显示，今年上半年江苏银行公司贷款余额为6402亿元，较2019年末增长11.84%，零售贷款余额为4153亿元，较2019年末增长10.48%。
不只是利用科技提升服务效率，一些江苏金融机构也在积极逆势布局，抢抓后疫情时代发展先机。
9月10日，专注于测试电源设备制造的科威尔在科创板上市，成为毅达资本今年所投资的第八家上市企业，这在VC、PE普遍募资困难的当下，实属不易。
“我们紧盯国内经济社会发展大方向，为那些有能力攻关国内制造业‘卡脖子’问题的潜力企业提供‘陪伴式’服务。”毅达资本合伙人厉永兴说。作为具有国资背景的投资机构，毅达资本遵循市场规律，利用科技手段提升调研精度，并指导服务开展。对于真正优质企业，不但直接投资，还帮助企业整合要素资源，挑选上市板块。今年上半年，毅达资本逆势发力，所投项目数量增长近50%。
产品创新、服务贴心正让江苏市场主体们呈现出活力。
数据显示，截至6月底，江苏省规模以上中小工业企业数为44720个，比上年底增加298个，实现总产值同比增长1.2%，增幅比1至5月回升2.7个百分点。
