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新华财经北京7月31日电（本刊记者汪磊）中小微企业是国民经济重要的组成部分，在促进经济增长、促进就业等方面发挥着不可替代的作用。受新冠肺炎疫情影响，贵州不少中小微企业遭遇现金流告急、融资难等困境。

为帮助中小企业纾困，解决融资难题，贵州深入开展“银税互动”，借助大数据、云计算等技术深入挖掘企业沉淀在税务部门的涉税数据，将纳税信用有效置换成为融资信用，并携手区域内多家银行金融机构，为中小企业提供高效优质的信贷服务。

税务信用贷缓解企业燃眉之急

“疫情大环境下，公司应收账款不能及时回流，而每天的环卫服务从未中断，一度流动性非常紧张，银行提供的100万元税务信用贷解决了燃眉之急。”贵州丁川伟业公司副总经理罗昌霞说，公司属于环卫行业，现有各类员工600余人，多为困难群体，工资的正常发放关系着一个个家庭的生计。

像丁川伟业公司一样，疫情期间，贵州不少中小微企业因各种原因陷入暂时的困境。通过贵州“税务信用云”，一些就业带动面广、诚信经营、纳税信用良好的中小企业能够快捷地得到信用贷款，渡过眼前的难关。

国家税务总局贵州省税务局纳税服务处处长李金锋介绍，“税务信用云”将税务、市场监管、社保等部门掌握的市场主体涉税信息进行融合、加工、脱敏等数据化处理，生成企业信用“数字画像”，并与银行业金融机构授信评级标准、额度相匹配，借此中小企业可获得无抵押贷款。

目前，贵州“税务信用云”已经汇集了253.97亿条数据，涉及市场主体132万余户。疫情发生以来，已为2597户纳税人发放无抵押、无担保信用贷款15.34亿元。

据了解，为了更好地满足中小微企业和个体工商户多元化的需求，贵州“税务信用云”已与贵州省内10多家银行等金融机构开展了“银税互动”合作。在金融科技的助力下，“税务信用云”通过专线向银行推送纳税人涉税数据，一方面让小微企业和个体工商户无需抵押或担保即可贷款；另一方面通过信息化手段使用户画像更具标准化，显著提升银行方风险识别效率，解决银企之间信息不对称的难题。

“以税获信”破解企业担保难

位于贵州省惠水县的永昊热能设备制造公司是一家生产工程钢模、环卫垃圾箱的企业。公司每年纳税额在50万元到80万元之间。受制于需求端的疲软，复工复产以来，该公司销售额相比往年同期下滑幅度在50%以上，且同样面临着回款难题。

“公司能抵押的资产都已经抵押，想不到税务、银行部门得知我们的经营困难，主动找上门来宣讲扶持政策，税务信用贷不用抵押担保，没有繁琐的材料递交流程，很快就到账了，百分之四左右的贷款利率也很优惠。”公司总经理崔兴国说。

国家税务总局惠水县税务局局长杨洪武说，永昊热能公司在区域内是一般纳税人，在税务信用评级中被评为B级，往年经营也比较正常。区域内各银行可基于税务信用数据建立信贷模型，结合企业纳税额、经营存续时间等指标自动测算出已授贷评级纳税人的授信额度，让“信用资产”成为可数字化度量的贷款“抵押物”“担保物”。

“尽管信贷的额度相对不高，但对中小企业而言，已经是‘解渴’救急了。每个中小企业背后都关联着一小串的就业数据，关键时候扶一把，有助于企业喘口气、缓过来。”杨洪武说。

数据显示，目前，贵州银行机构运用“税务信用云”对优良纳税信用32.9万户纳税人进行授贷评级，可获贷纳税人占比达57.15%，已经为信用级别C级以上的近60万户企业提供授信额度。其中，贵阳银行根据信贷模型对同等条件下信用级别为A级的企业授信额度可达2000万元。

依托信用放心贷形成银税企良性互动

贵州“税务信用云”能向银行持续提供贷款企业生产经营、纳税等实时数据，及时推送企业失信和重大违法信息，利于银行精准化实施贷后管理和风险防控。

而银行机构则基于“税务信用云”，通过信息化手段能快速对符合条件的中小微企业给予信用贷款，减少银行人工收集、审核、流转审批等成本，杜绝银行信贷人员不廉洁行为。

同时，“税务信用云”可实现银税直联，中小微企业在线查询银行授信额度、贷款费率，“一站式”完成在线申请、审批、签约、支用、还款全流程网络化、自助化，缩短审批流程。200万元以内的信用贷款当天放贷，与原线下办理至少需3-5个工作日相比，效率大幅提高。

此外，运用大数据技术银行掌握企业生产经营信息，减少了资产核验等放贷综合成本，为降息提供了空间。

李金峰说，企业获得信用贷款后，主动规范经营，不断提升信用度，贷款到期后仍有资金需求的，可再通过“税务信用云”循环贷款，银行根据企业还款情况、纳税信用等综合分析，适度增加贷款额度，这样就形成了银税企的良性互动循环。

记者了解到，利用企业纳税信用信息开展银税互动，解决中小企业融资难、融资贵的难题，各地早些年已在探索，但数字化、智能化程度不高。“如今，庞大的税务信用数据上云，大数据技术让沉睡的数据激活，疫情期间，成为一只无形的信用资产之手，为中小企业融资纾困。”李金峰说。