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浙江:用活大数据“贷动”金融供需畅通 [《金融世界》2020年07月号 ]

在浙江,大数据已成为促进金融供需畅通的推进器,有效“贷动”企业加快复工复产。

新华财经北京7月31日电(记者吕昂)金融创新促高质量发展,提升服务质效是关键。在浙江,大数据已成为促进金融供需畅通的推进器,有效“贷动”企业加快复工复产。

浙江银保监局去年底联合浙江省发展改革委、大数据局等部门上线浙江省金融综合服务平台,与市场监督、法院、税务等54个省级部门建立数据共享对接。眼下,通过浙江政务服务网或“浙里办”App,企业主就能挑选贷款产品、发布融资需求,坐等银行“上门服务”。

数据流动支持企业融资提速增效

受疫情影响,全球物流链受限,人员国际往来遇阻,浙江义乌多爵进出口有限公司面临订单取消、营收损失等困难,企业出现较大资金缺口。“在浙江省金融综合服务平台发起贷款申请后,想不到当天就有农行客户经理联系并受理,更想不到两天内就发放了144万元贷款,年利率只有3.8%。”公司负责人廖卫东直呼这次贷款快得有些“意外”。

贷款要想“快”,首先要破解银企信息不对称导致的“不敢贷、不能贷”问题。浙江省金融综合服务平台聚焦数据服务模式,与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立数据共享对接。银行收到融资申请后,在信贷调查、审批、放款等全流程中,可个性化定制“字段级”查阅权限,精准获取企业信息。目前,通过平台查询获得的数据可覆盖信贷调查环节所需信息七成以上,日均信息调用量超5万次,有效提升了信贷服务效率。

“客户经理不管刮风下雨穿梭在田间地头,在没应用大数据前就是‘体力劳动’,成本高、效率低。接入省级部门平台数据,我们对企业的调查节约了70%的时间,数据质量也远比过去高。”泰隆银行相关负责人表示,优化银行的成本和效率问题,让服务企业融资有了更大空间。

如今在该平台上,工商银行、农业银行、建设银行、浙商银行、杭州银行等机构的纯信用类金融产品,企业递交融资申请后最快1分钟内即可完成授信审批。依托平台提供的数据服务,银行可对大中型企业构建线上、线下结合的高效信贷流程,提高办贷效率。对于小微企业,则能更精准提供纯线上、纯信用的贷款产品,进一步提高金融需求覆盖面。

目前,系统已上架687款信贷产品,覆盖浙江省、市、县三级159家银行机构8000余个银行网点,企业可自主选择银行信贷产品提交贷款申请,每笔申请均能确保有对接。“随时拿起手机就能挑选平台上所有银行的信贷产品,还能‘货比三家’,优惠的利率为企业节省不少财务成本。”杭州致成电子科技有限公司财务总监苏丽说,考虑到该企业主要围绕电力能源企业做科技服务,银行在服务中匹配了一款科创贷产品,利率优惠至4.35%,手续也颇为简便,相比以前融资繁杂的流程“省心不少”。

据介绍,疫情以来,浙江省金融综合服务平台针对中小企业的现实困难精准上线了“抗疫专区”,专项抗疫金融产品有170余款,普遍具有利率低、放款快等特点,目前已累计完成授信4958笔、111亿元,其中64%当天完成授信,为不少企业主解了“燃眉之急”。

银税数据共享让银行更“懂”企业

今年5月,国家税务总局浙江省税务局、浙江银保监局签订“银税互动”战略合作协议,进一步加深银税数据共享,提高综合金融服务能力,支持浙江民营经济高质量发展。

“银税互动”将企业的“纳税信用”转化为“融资信用”,有利于社会信用环境的打造和优质诚信企业的培育。对企业而言,“银税互动”有助于减少小微企业融资中的信息不对称,缓解融资难、融资贵。对于银行而言,通过“银税互动”能真实掌握企业生产经营及信用状况,更有利于信贷发放及风险控制。

近年来,浙江税务和银保监部门积极推动银行机构运用好税务数据,开发专项信贷产品,为小微企业拓宽便捷的融资渠道。如杭州银行“税金贷”、宁波银行“税务贷”等产品通过手机银行、线上扫码等渠道即可在线申办。建设银行浙江省分行“云税贷”信用贷款产品通过智能化线上审批模型,实现“秒申、秒贷、秒支、秒还”。

据悉,浙江此次进一步深化“银税互动”,税务和银保监部门将建立数据直连,依托浙江省金融综合服务平台向银行、保险机构提供统一的银税互动数据共享接入渠道,改变原来由银行机构逐家与税务部门连接的模式,对接银行也由原来36家银行拓展至全省所有银行,加快提升“银税互动”的信息传输安全性、实用性和服务效率。

同时,“银税互动”受惠企业范围将由纳税信用A级和B级企业扩大至M级企业,扩大“银税互动”应用覆盖面。双方还共同在浙江省金融综合服务平台建立“银税互动”服务专区,改变以往数据单项传输、产品散落于各行的局面,打造常态化的访问、交互、应用、反馈的数据生态,以及具有智能化、数字化的“银税互动”浙江特色金融产品谱系。

此外,浙江“银税互动”合作范围将由原来的服务小微企业融资拓宽至涉税信息稽查、金融风险防范等领域,探索开展银行税务跨部门协作核验等工作机制,发挥部门联动和信息共享合力。

业务协同营造金融服务最优生态

企业期待开放共享的金融服务生态,背后则是对政府部门业务高效协同提出的“考验”。目前,浙江省金融综合服务平台集成大数据、云计算、数据加密等技术,建立了与该省发改、经信、市场监督、财政、税务等部门跨系统业务协同机制。

以不动产抵押登记线上办理业务为例,浙江省金融综合服务平台通过与浙江省自然资源厅不动产登记一窗受理云平台建立业务协同,在国内率先通过“总对总”模式实现在线查询、办理不动产抵押登记、变更和注销业务。目前,这一平台已覆盖浙江全省11个地市,为86家银行机构、645个网点开通了线上办理服务,累计办理业务2.4万笔、涉及贷款378亿元,以往线下需要5至8天的抵押登记办理时间压缩到了平均5小时左右,大幅缩短企业办贷等待时间。

数据流与业务流深度融合,才能让数据共享的应用价值充分释放。据悉,该平台依托浙江省大数据局公共数据平台和“数据高铁”项目,搭建基于金融业务逻辑的“金融主题库”,构建了专业化的数据质量评价和控制体系。通过直连政府部门、银行业务系统,部门之间数据共享效率倍增,银行在线智能审批授信等功能也得以实现。

据统计,截至目前,直接依托浙江省金融综合服务平台各类功能完成的授信累计超过900亿元,数据调用量超过400万次,涉及企业27万户。为了让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”,浙江将持续推动金融机构数字化转型,努力提高获取长尾客户“硬数据”和“软信息”的能力,打通惠普金融“最后一公里”。


   
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