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他山之石

2011年04月14日 10:36  
作者:罗三秀   责编:吕星  lvxing-lucky@126.com   月号:2010年7月号 来源: 金融世界



 

  两岸金融机构“你来我往”,互有优势。大陆金融机构向“金改”后的台湾同业“取经”,可少走弯路。

  去年的一次台湾之行,让翁文森印象深刻。“两岸差异太大,”他感慨道,“两岸不同的经济金融环境,不同的法律框架,不同的监管规定,这都需要进一步交流。”

  

监管劣势

  两岸银行的盈利模式大相径庭。翁文森说,“台湾是混业经营,我们到台北开办分行,三五年内要盈利可能性不大。”

  台湾金融业,已不能单纯依靠资产扩张和利差去生存。翁文森说,“去年它们平均利差仅有0.98%,而我们的利差是3.5%左右,所以它们稍有一笔不良贷款,就能把整个银行的利润给吞噬掉,这就逼得台湾的银行走精细化管理道路,依靠产品创新、服务创新去寻求发展空间。它们的保险产品,理财产品已经做到极致。”

  翁文森称:“我们去台湾设机构,不仅仅是从盈利方面考虑,更重要的是,要从服务两岸经贸往来和人员交流的大背景出发,学习借鉴台湾银行业的管理能力、创新意识、精细化管理的方式方法等。”

  也恰如唐永红的分析,从比较优势而言,台湾对大陆金融机构并不具吸引力。中国银行进入台湾不是基于比较优势,而是从自身战略角度出发,不是看中短期盈利而是长期战略规划。因为两岸经贸关系发展后,该行可以进入台湾市场布局全球。

  监管环境的“云泥之别”,让大陆银行与台湾金融机构合作时“稍逊一筹”。“比如有些台资企业提出项目融资,它觉得只要银行同意了就可以,但大陆的项目融资有些规定,台湾的银行就觉得不可思议,这是我们监管的劣势,无法改变。”翁文森感慨。

  

产品劣势

  另一方面,大陆的银行内部对于台湾的一些监管规定也有认识上的劣势,对于台湾企业的需求,难以推出差异化的产品。翁文森坦言,“我们现在推出的产品大同小异,但台资企业的需求有一般企业的普遍性,也有特殊性。”

  翁文森举了一个例子。冠捷电子的商业模式是代工模式,现金流充足,集团除了传统银行服务需求外,更需要集团现金归集管理。他说,“我们要培养管理层和员工,不断研究台湾企业的需求,根据它们的供应链特点、供产销特点来满足它们的需求。”

  在看到“短板”之时,也要看到自身优势。“大陆在两岸经贸往来方面有得天独厚的优势,我们的银行有大量的客户群,特别是台资企业相当一部分是我们客户,不仅有高端企业,还有中小企业。庞大的网络和客户群是我们最大的优势。”翁文森评价道。

  

经验劣势

  在台湾金融业面前,大陆银行业尚且是个“学生”,大陆证券业短短20年的经历更难“自恃才高”。

  台湾统一证券厦门代表处首席代表陈隆坚认为,台湾在融资融券、金融期货、IB操作上富有经验。此外,台湾证券市场早期就对外资开放,大陆亦可借鉴,QFII进来后,怎么面对外资的竞争?毕竟台湾企业已经历过与外资机构的竞争。

  谈及台湾基金业的发展,“大陆可以在产品、与外资合作、服务客户和服务渠道方面,学习台湾的经验。”陈隆坚称,有些事件怎么去防止,如类似于美国金融风暴的连动债券事件,还有发生了该怎么办,台湾在维护金融市场稳定方面也有值得借鉴的地方。

  成长中的大陆保险业面临发育不足。君龙人寿总经理吕国雄评价说,“台湾保险业较为成熟,大陆的保险深度不够、保险密度低,服务理念还有待进一步提升,台湾寿险市场竞争已过渡到以提高服务质量的竞争阶段,如把台湾先进的服务落地,结合当地市场加以创新,将有利于提高整体服务水平。”

  一个直观的例子是,台湾人口不足3000万,却有30家寿险公司,27家电话行销部,电话行销的经验丰富。

  此外,台湾产险也有可圈可点之处。厦门市金融办副主任陈跃进告诉记者,“台湾的车险定损非常先进,保险公司直接在修理厂投放高清晰摄像头,马上就能定损维修。”

  今年去台湾考察了两次,陈跃进对于台湾金融业值得借鉴的地方印象深刻。台湾银行业的中小企业信用保证基金、证券领域的“柜台市场”、“车险定损”以及个性化保险服务等都值得大陆学习。

  他觉得,台湾的金融研训也值得借鉴。台湾有40多万金融从业人员,一生中要有十几个证照,要不断培训、轮训,才能去开拓、创新业务。


 
 
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