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赢在起点

2011年06月27日 14:48  
作者:龚雯 高少华   责编:吕星  lvxing-lucky@126.com   月号:2011年6月号 来源: 金融世界



 

  从现金支付,到刷卡消费,再到手机“钱包”,网络时代的金融新业态不断涌现,尤其是伴随着近日首批第三方支付牌照将正式颁发的猜测,如何促进第三方电子支付业良性发展成为各界关注焦点。

  

移动支付新标准将诞生

  截至2010年底,每100元的交易中有33元是通过卡来支付的。在1978年,每100块钱的交易中,98块钱是现金支付。“如果不是电子支付的蓬勃发展,全国可能仍然需要200个左右的印钞造币公司不停印钞来满足市场需求。”中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民说。

  中国人民银行的统计显示,2010年全国支付系统共处理支付业务120.04亿笔,金额1663.86万亿元,同比分别增长36.1%和37.8%。今年一季度,全国支付系统共处理支付业务35.45亿笔,金额461.31万亿元,笔数增速较上年同期加快14.5个百分点。其中,第一季度全国人均银行卡消费1.02笔和2424元,银行卡渗透率达到36%。

  随着电子形态的支付产业不断发展,电子支付应用早已不再停留于简单的收款和付款。以快钱公司为例,其电子支付体系已深入渗透到航空、保险、服装、教育等近20个行业领域。另外,刷手机消费的领域也渐渐从最早的星巴克、麦当劳,悄悄延伸到大型超市、高端百货,乃至各类公共交通工具上。

  中国银联董事、执行副总裁柴洪峰透露,中国银联正在中国人民银行的指导下,与全国性商业银行、三大通信运营商,包括快钱、支付宝、财付通等第三方支付企业一起制定新一代手机支付的标准。他认为,按目前支付领域发展的形态,移动支付将是下一轮发展的方向。

  

第三方支付牌照引争议

  近日,市场消息称中国人民银行将于5月23日正式颁发国内首批第三方支付牌照。而当天只是成立了“中国支付清算协会”,首批第三方支付牌照仍未发放。

  事实上,第三方支付领域接连上演的“分手”事件,包括上海百联、京东商城、上海农工商三家商家终止与支付宝的合作,并表示将自建支付平台。

  中国电子商务研究中心分析师方盈芝向记者表示,一方面,当前第三方支付企业众多,选择余地很大,支付宝相对其他支付公司的扣点较高;另一方面,支付宝依托淘宝而共生,独立B2C平台对其的依赖度越高,越会有被分流或处于被动地位的风险。

  按照中国人民银行规定,包括第三方支付在内的非金融机构须在今年9月1日前申领《支付业务许可证》,逾期未能取得许可证者将被禁止继续从事支付业务。在大限到来之前,很多中小型第三方支付企业因无法满足申请牌照的条件而面临退市或被兼并的命运,行业不可避免地将引发一轮兼并、收购和融资的浪潮。

  快钱公司CEO关国光表示,对电子支付企业来说,获得《支付业务许可证》是进入支付领域的必备条件,第三方支付将从有效补充变成国家支付清算体系的重要组成部分。在健康、规范的市场环境下,整个产业必将迎来期待已久的跨越式发展。

  然而,就在业界翘首以盼牌照的发布之际,中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民却认为这一纸牌照并非如此“神话”。他告诉记者,如果一个企业在没有牌照的情况下,已经发展得很好很快,在整个行业中也有很高的评价和口碑,那就不用担心是否会“无缘”此次牌照,而是应该把精力和注意力集中在如何继续往深度和广度方向发展,如何更好地满足企业和消费者对支付服务的需求,从而更好地在激烈竞争中脱颖而出。

  

电子支付产业需要“赢在起点”

  随着电子商务的爆发,第三方电子支付等新金融业态强劲增长。业内人士认为,这些金融新业态的蓬勃发展除了需要创新,更需要有效监管,为“赢在起点”做好功课。

  汇付天下CEO周晔指出,从规模上来看,中国互联网支付企业处理的交易量数量级是与美国相当;从商业模式上看,中国的支付商业形态也远远多于美国支付公司的形态。然而,由于中国互联网支付的平均佣金大约是美国的10%,中国的支付企业往往不如美国企业盈利多。

  对此,专家认为,尽管美国的支付产业发展的佣金高于我国,但考虑到我国市场布局和具体国情,评价中国的商业模式成熟与否,并不适合直接把其他国家的模式拿来进行对比和参照。

  此外,针对市场担忧的一些涉及赌博、网络诈骗、信用卡套现等不利于支付产业发展的问题,欧阳卫民认为,支付产业本身是“中性的”,是平台经济和网络经济的一部分。其中,98%属于正常的经济活动,对于业内出现的小概率事件,可以通过法律法规程序进行惩处。

  中欧国际工商学院院长朱晓明认为,第三方电子支付细分了过去的结算系统和支付系统,重构了一个由金融和电子商户组合起来的崭新业态。在研究服务经济时,必须要注意到与国际接轨的税收、市场准入、监管等法律法规体系。

  他强调,发展第三方电子支付业要尽早做好“赢在起点”的功课。“以我们的经验看,由于市场准入不严,一哄而起,遍地开花,最终会造成很多挑战和困惑,其原因就在于输在起点上。所以,第三方电子支付必须在一开始就要做好赢在起点的功课。”他建议,可以通过一些政策来推动第三方电子支付业,例如在税收上可以参照软件行业现行优惠政策,或是建立准入和退出机制等。


 
 
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