新华财经北京12月7日电（吴丛司 刁倩）今年是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年。近年来，银行业金融机构发挥各自独特优势，立足职能定位，持续加大扶贫资金投入，全面做好金融扶贫这篇大文章。据中国银行业协会的数据，截至2020年三季度末，全国金融精准扶贫贷款余额4.33万亿元，较年初增加4300多亿元。
发挥各类银行业金融机构优势
开发性、政策性、商业性等银行业金融机构在投资、信贷等方面的优势有所不同，这些机构发挥各自优势，形成互补，吸引社会资金持续进入，实现精准扶贫。
开发性、政策性银行资金实力雄厚，充分发挥其政策优势，支持贫困地区交通、水利、易地扶贫搬迁等基础设施建设；大型商业银行以及股份制商业银行、城市商业银行则充分发挥其对接市场、信息灵活的优势，支持贫困地区发展特色优势产业；农村中小银行数量众多，熟悉贫困地区情况，以支持建档立卡贫困户的融资需求为主，为脱贫攻坚提供差异化的金融支持，打通金融服务“最后一公里”。
国家开发银行日前联合国家发展改革委印发《关于加大易地扶贫搬迁后续扶持金融支持力度的通知》。根据通知，国开行设立易地扶贫搬迁后续发展贷款，在未来五年持续加大力度，为易地扶贫搬迁后续扶持提供融资、融智等全方位服务。
国开行重点支持领域包括产业园及入园企业发展、因地制宜加强产业培育、推动东西部协作精准帮扶、补齐安置区产业配套基础设施短板、提升安置区公共服务水平等。国开行将实施差异化政策，按照“保本微利”的原则，对2020年起新发放的易地扶贫搬迁后续发展贷款项目执行优惠利率，贷款利率原则上不高于同期贷款市场报价利率（LPR）。
记者了解到，有的城商行则创新线上消费扶贫，为贫困地区出产的特色农产品寻找商机和出路，通过电商扶贫、消费扶贫模式“带货”，有效打通农产品销售路径，增加贫困户的收入。如江苏银行推出电商扶贫场景化模式“惠农超市”，将苏北农村优秀的农特产品通过互联网方式传递至千家万户，帮助农户提升产品销售能力，实现脱贫致富。
作为我国首家开业的持牌民营银行、互联网银行，微众银行积极参与扶贫、帮扶，在数字普惠金融领域持续开展创新探索。据微众银行监事长万军介绍，该行“微粒贷金融扶贫”项目通过金融贷款产品与合作银行进行扶贫尝试，以金融贷款业务核算落地的方式，定向为贫困县贡献税收。
“与传统的招商引资的扶贫方式相比，我行金融扶贫项目依托互联网技术，贷款一落地即可贡献税收，一方面提振了当地金融业的发展，另一方面也可以让扶贫资金马上到位。”万军表示。
创新金融产品与服务模式
近年来，银行业金融机构加大对新型农业经营主体支持力度，通过探索“两权”抵押贷款模式，缓解新型农村经营主体信用不足的融资难题，以金融手段盘活乡村中的“沉睡”资产。
中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟指出，银行业金融机构通过“双基联动”“拎包银行”“夜市银行”“水上银行”“流动服务车”等金融服务模式，打通了边远地区金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题，让老少边穷地区及弱势群体均等享受优质银行服务。
有的银行因地制宜创新开发了多元化、特色化小额分散扶贫金融产品和服务平台。如安徽省霍邱县曾是国家级贫困县，霍邱农商银行根据县域特色推出的“稻虾贷”信贷产品，10万元以内直接信用方式发放，个人最高可贷50万元，用于农户购买虾苗、稻种、管网器材，即在稻田种植水稻的同时养殖小龙虾，小龙虾捕食稻田中的害虫以及清除杂草，并在稻田内频繁游走疏松土壤，为水稻根系增添含氧量。稻虾综合种养形成了“绿色生态循环+产业链+精准扶贫”特有模式，带动当地贫困户稳定脱贫。
此外，银行还积极与保险、期货企业合作，协同发力，创新金融服务支持三农发展。日前，兴业银行、兴业期货联合中国人保在吉林省和龙市顺利完成大豆“保险+期货”业务。这是兴业期货自今年7月获得兴业银行扶贫专项费用后，落地的首单集团联动“保险+期货”业务。
和龙市隶属于吉林省延边朝鲜族自治州，位于吉林省东南部，其下属的乡镇、村落均有大豆种植的农户，其中不乏建档立卡的贫困农户，此次项目有627户贫困农户参保，其中204户为建档立卡户。该项目通过向贫困农户赠送大豆价格保险，为大豆收获和后继的产销提供抵御市场价格波动的风险管理工具，实现“你种地，我托底”的保障。
在本次项目中，兴业银行长春分行全额支付保费，为和龙市贫困农户的24107.68亩共计3600吨大豆投保价格保险，总保额近1600万元。保险由中国人保承保，并由兴业期货风险管理子公司——兴业商贸利用金融衍生工具进行风险对冲，实现再保险。此举不仅在大豆产售之际为农户送上风险管理的“及时雨”，同时引入了金融惠农的新思维。
金融科技助力精准扶贫提质增效
银行业金融机构通过大数据和人工智能等技术，实现对农户的精准“画像”，对各种扶贫需求的精准识别，灵活高效地配置扶贫资金资源。
如工商银行建设了专门用于扶贫资金管理的区块链平台，实现扶贫资金从审批到拨付的全流程“透明使用”“精准投放”和“高效管理”。建设银行持续深化科技赋能，以数字化技术推动乡村治理转型，创新开展“云生产”劳务扶贫模式，推动贫困户通过劳动增收致富，打造“造血式”扶贫典型。
光大银行副行长曲亮表示，该行坚持创新驱动，把科技赋能作为助农最亮底色。早在2017年，光大银行就联合国家粮食交易中心，为涉农小微会员企业量身定制“阳光e粮贷”融资产品，推行全流程线上作业。结合市场需求，该行不断丰富产品内涵，为粮食行业提供更加多元化的金融服务。在郑州，运用区块链及互联网技术打造“优粮优信”供应链项目，实现线上融资、卖粮即时到账等金融支持。此外，光大银行还围绕生猪养殖、农耕生产等方面，推出生猪贷款等涉农产品，后续还将在线上化审批、智能风控等领域加快推进。
在系统建设方面，光大银行不断推进智能化、平台化建设。据光大银行内部人士介绍，该行通过综合运用人脸识别等技术，实现了一站式开户，为涉农扶贫企业提供金融服务便利。目前，该行正在重新构建阳光普惠智能运营平台、普惠业务流程管理系统，研发普惠贷款分层审批系统，旨在打造在线化、智能化云端服务，探索智能化获客、审批、风控全新路径，不断提高业务触达性、获得感和满意度。
“未来还将通过创新金融服务产品，加大对涉农贷款的信贷投入，加强农业大数据运用，加深农业担保公司合作，优先满足涉农企业、农民合作社、种养大户等新型农业经营主体的金融服务需求，为实现乡村振兴战略提供坚实的金融保障。”光大银行普惠金融事业部总经理陈绍宁表示。
吴丛司系本刊记者，刁倩系中国经济信息社分析师
编辑：赵鲁军
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