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甘肃:政策性金融“打头阵”为脱贫攻坚注入源头活水 [《金融世界》2020年12月号 ]

农业发展银行甘肃省分行把服务甘肃脱贫攻坚和乡村振兴作为重大政治任务,通过不断创新金融产品和服务,提高普惠金融的可得性,从而形成政策性金融支持甘肃脱贫以及乡村振兴的可持续发展模式。

新华财经兰州12月7日电(记者卫韦华)金融服务脱贫攻坚,重点是融资服务,难点是如何降低门槛,让“金融之水”直达贫困户。记者近日在甘肃省多地调研中获悉,作为农业政策性银行和支持“三农”发展的主力军,近年来,农业发展银行甘肃省分行把服务甘肃脱贫攻坚和乡村振兴作为重大政治任务,通过不断创新金融产品和服务,提高普惠金融的可得性,从而形成政策性金融支持甘肃脱贫以及乡村振兴的可持续发展模式。

据悉,2018年以来,农发行甘肃省分行贷款余额屡创新高,截至2020年6月底,累计在甘肃投放各类贷款1254.3亿元,增幅在农发行系统中位居前列。仅今年上半年,该行新发放各类贷款238亿元,同比多发放122亿元,增幅达到105%。

勇于担当作为投入真金白银

调研中记者发现,近年来,甘肃省脱贫攻坚和乡村振兴战略的实施,释放出农业、农村对金融的巨大需求。但贫困地区的金融市场发育不充分,特别是贫困地区基础设施建设回报率低,需要长期投入低成本资金,商业性金融难以满足。对此,农发行甘肃省分行结合甘肃六大特色产业发展等甘肃省重要战略部署,创新融资模式,加大投入,以真金白银在金融扶贫中发挥了主导和引领作用。

针对金融扶贫中出现的政策协调难、金融产品和服务不完善等问题,农发行甘肃省分行通过结合实际制定了《支持打赢脱贫攻坚战三年行动意见》和《进一步倾斜支持深度贫困地区脱贫攻坚以及产业扶贫服务方案》,出台了“精准扶贫贷款办贷12条”“服务民营小微企业实施意见”等保障措施,确保扶贫贷款评估、调查、审查、审批、发放“五个优先”,并开通绿色通道,将深度贫困地区办贷时长缩短近三分之一。

据悉,2019年,该行向甘肃省35个深度贫困县累计发放扶贫贷款57.39亿元,余额162.97亿元,净增35.5亿元;向“两州一县”投放扶贫贷款23.86亿元,贷款余额50.26亿元,净增18.66亿元,扶贫贷款余额、扶贫贷款增幅均居甘肃省金融机构首位。

同时,该行优化了脱贫攻坚工作考核方案,将扶贫任务重的二级分行考核权重提升到50%,改进机关绩效考评机制,把扶贫工作任务按不同权重分配到省分行机关所有处室,引导优势资源向扶贫领域倾斜。并建立行领导分片包干负责、机关处室对口帮扶挂钩推进机制,对重点业务及创新发展进行专项奖励,对扶贫项目优先对接、优先安排、优先落地、优先满足低成本资金。

此外,为最大程度降低农业企业融资成本,农发行甘肃省分行积极实施减费让利政策,2019年,该行新发放贷款加权平均利率较甘肃省平均水平低100BP以上,为政府和企业节约融资成本约3.2亿元。

创新融资模式护航精准扶贫

记者在调研中了解到,在农村地区,特别是贫困地区,由于信息不对称、缺乏抵押物、风险高等原因,农村金融服务发展难,农民脱贫致富面临巨大的资金缺口。为确保金融资金精准“滴灌”,农发行甘肃省分行大力开展中长期贷款业务创新,探索出多种融资新模式,以市场化运作的思路支持政府主导的中长期项目,破解服务脱贫攻坚中“桥”和“船”的问题。

庆阳市环县曲子镇西沟村村民柴凤英老人养了十几年羊,但苦于没有多余的资金扩大规模,多年来她养羊的收入除了给生病的老伴买药,仅够解决一家人的温饱。

2018年,农发行甘肃省分行在环县推出了湖羊产业“统贷共管”模式,由政府主导,农发行甘肃省分行提供政策性金融,采取“统贷统还、统购统销”的运营模式,由政府授权的国有控股企业统一承贷农发行资金来采购羊种,再由合作社联合体给合作社和农户发放羊羔。

同时,按照政府确定的保护价为下限,国有控股企业以市场价收购育肥羔羊,销售给民营龙头企业进行屠宰加工,形成收益后偿还农发行贷款本息,做到了生产过程中钱随物走,“统贷销还”的物资流、资金流“双闭环”管理,全面提升了政策性金融精准扶贫的质量和水平。

当年,柴凤英老人通过湖羊产业“统贷共管”模式获得了6只羊羔。2019年,她把羊羔育肥后交给合作社,收入6000余元,再加上她种植苜蓿草卖给养牛企业的收入,以及合作社的分红,一年的收入比过去五年的收入还高,终于在2019年底正式脱贫摘帽。

据介绍,截至今年5月底,农发行甘肃省分行通过“统贷共管”模式为环县、定西市陇西县和平凉市庄浪县的湖羊、香菇等种植养殖合作社项目审批产业扶贫贷款6.69亿元,已投放4.96亿元,支持合作社403个,带动3.26万户建档立卡贫困户,人均增收2000元以上,扶贫成效显著。

加强银行间协作强化政策性金融“补位”功能

采访中,不少业内人士表示,从农发行甘肃分行的创新实践不难看出,通过“不脱农多惠农”、充分发挥“领头羊”的强农作用, 国家农业政策得以在甘肃顺利实施, 并大大提高了“三农”资金的使用效益。然而,对比其他省份对农业政策性金融的利用程度,甘肃还有一定的差距和空间。未来,甘肃固脱贫防返贫的任务依旧繁重,涉农信贷资金需求或将成倍增长,甘肃省应抓住机遇,利用政策性金融进一步巩固和发展脱贫攻坚的成果,扎实推进乡村振兴战略深入实施。

第一,构建政策性金融机构和商业银行相互衔接、互为补充的金融服务体系。采访中,农发行甘肃省分行下设的地区性支行的工作人员表示,甘肃省“三农”融资存在资金缺口大、资源较为分散等问题,单纯依靠政策性银行的力量解决“三农”融资难题无异于杯水车薪。政府应进一步引导政策性金融与商业性金融加强协作,形成合力。例如,在粮食生产补贴、粮食去库存等方面,由农发行和财政结合起来运营;在发展粮食产业化、支持粮食加工企业等方面,要允许商业银行和财政相结合来实施。

第二,进一步加强政府性担保机构的功能,发挥财政资金对信贷资金的撬动作用。招联金融首席研究员董希淼建议,甘肃应鼓励各地将符合条件的担保基金、信保基金、风险池基金等改组为政策性融资担保机构,将原来散落分布的市县担保机构凝聚成有机整体,形成数量合理、功能互补、政府主导的多层级担保体系。同时,加强政策性融资担保体系内部协同与协作,形成共享机制,做大业务规模,发挥好财政资金“四两拨千斤”的作用。

第三,积极搭建对接交流平台,畅通政银企对接渠道。调研中,不少金融机构的负责人表示,改善“三农”融资环境,除了加大信贷支持力度外,还要提升农业企业自身的“造血”能力。一方面,政府应通过加强平台载体建设,整合信息资源,破解信息不对称,增强农业企业的融资能力。另一方面,需要深入农村基层开展辅导培训,针对农业企业、合作社在生产技术、财务管理、市场营销、品质提升等方面的痛点和难点提供咨询服务和解决方案,全面提升农业经营者的自身素质。

   
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