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山东银行业为脱贫攻坚注入金融活水 [《金融世界》2020年12月号 ]

山东银行业通过强化产业支持、量身定制产品、创新金融服务等多种方式,加大对脱贫攻坚的支持力度,有效推动了贫困地区产业发展、扶贫帮困和乡村振兴,为打赢脱贫攻坚战提供了强有力的支撑。

新华财经济南12月7日电(记者贾云鹏  陈国峰金融扶贫是增加扶贫投入的重要渠道,是脱贫攻坚的关键举措。山东银行业通过强化产业支持、量身定制产品、创新金融服务等多种方式,加大对脱贫攻坚的支持力度,有效推动了贫困地区产业发展、扶贫帮困和乡村振兴,为打赢脱贫攻坚战提供了强有力的支撑。

“贷”动产业发展增强“造血”功能

产业兴则群众富。发展产业是实现脱贫的根本之策,也是银行业助力脱贫攻坚的关键。山东银行业金融机构聚焦产业扶贫,着力支持贫困地区的主导产业、优势产业和特色产业发展,增强“造血”功能。

在山东电商大县菏泽曹县,很多电商企业不同程度地存在淡旺季周期明显、周转资金需求量大、时效性要求高、有效抵押物不足等融资难题。针对这一需求,工行与山东农担保公司合作推出了专门面向淘宝电商产业人群的小微专属信贷产品——“曹县淘宝镇电商贷”。

据了解,“淘宝镇电商贷”具有“低门槛、纯信用、费率低、审批快”的特点,无需抵押担保,单户最高授信50万元。工行依据电商客户销售额、经营年限、资金流水等数据建立筛选模型,通过调查前移主动推送融资额度,客户可在线上直接办理。从申请到资金入账,全流程只需几分钟,全天24小时都能自助操作,产品实行按日计息,随时提款,随时还款。截至2020年10月末,工行菏泽分行已走访电商企业200余户,发放贷款152户,授信金额5893万元。

曹县大集镇是全国最大的儿童表演服加工基地,拥有网店近2万家。一位企业负责人说,疫情期间,产品积压造成企业流动资金出现缺口,他利用工行手机银行快速申请了“电商贷”,解了燃眉之急。在金融助力下,大集镇今年“双11”当天交出了1.6亿元、17万订单的电商销售成绩单,创历史新高。

在支持产业发展的同时,山东银行业还注重发挥产业对贫困户的带动作用,通过政策引导信贷资源向龙头企业、合作社等倾斜,建立企业和贫困户之间的利益联结机制,将贫困户融入产业链,脱贫增收有了更大保障。

位于临沂沂南县依汶镇的山东青田食品有限公司,是生产脱水蔬菜的省级农业产业化重点龙头企业,近几年通过“龙头企业+合作社+基地+农户+订单”的方式,以产业帮扶、务工帮扶、慈善济困等,带动周边12个村庄的400余户贫困户脱贫致富,荣获“山东省扶贫龙头企业”的称号。

公司总经理黄立刚说,在沂南农商银行“富民生产贷”的支持下,企业实现了发展壮大和精准扶贫的双赢。“富民生产贷”要求企业每招收一个贫困户用工,银行就给予3-5万元的授信额度,且贷款流程简化,加上政府财政贴息,贷款利率低至1.35%,企业每年可节省出约40%的融资成本。

2015年以来,沂南农商银行已累计为青田食品发放“富民生产贷”2380万元。“融资成本降低了,节省下来的利润能够投入到更多的扶贫工作中,对企业来说更有动力了。”黄立刚说。

量身定制产品精准扶贫帮困

“不会技术,不用操心,只需把奶牛交到合作社托管,每年就能领到3200元。”近日,德州齐河县潘店镇贾宋村贫困户贾祥民对记者说。他所说的“奶牛托管”,是银行针对建档立卡贫困户直接投放贷款的精准扶贫项目。

据德州市银行业协会专职副会长兼秘书长赵焕明介绍,这一扶贫模式由政府扶贫办为贫困户提供保证金担保,邮储银行利用“惠农易贷”为贫困户提供贷款,贫困户利用贷款购买奶牛,代养企业或合作社负责奶牛的养殖和销售等,养殖场扣除饲料等费用后,剩余金额与贫困户进行结算,保证贫困户有稳定的收益。

“贫困户购入的奶牛,由合作社托管代养,统一管理、统一进料、统一防疫、统一销售,贫困户不用承担任何风险。”齐河县旺达奶牛专业合作社理事长石其昌介绍说,合作社已为36户贫困户提供了“奶牛托管”,既解决了贫困户缺乏养殖技术和经验、牛奶没有销路的问题,又使其顺利脱贫。

目前,邮储银行德州市分行已发放“奶牛托管”扶贫贷款291笔、1455万元,帮助291名贫困户实现脱贫致富。

在决战决胜脱贫攻坚中,山东银行业针对不同群体需求,量身定制金融产品,推出了“奶牛托管”“强村贷”“惠农贷”、乡镇医院“医保贷”、农户“养殖贷”“海洋牧场网箱贷”等多个涉农扶贫特色产品,扶持群众稳定脱贫致富,巩固提升了金融扶贫成效。

以“强村贷”为例。此款信贷产品由山东省委组织部牵头,农行山东分行和省农担公司联合推出,着重发挥“农行+农担”的金融杠杆作用,将基层党组织的工作能力和在群众中的声誉,转化为可评定的信用等级和申请贷款的依据,配套出台优惠贷款利率、财政贴息等政策,旨在有效解决村党组织领办合作社在经营中遇到的资金困难。

乐陵市杨安镇前石村土地股份专业合作社就是“强村贷”的受益者。借助“强村贷”提供的50万流动资金贷款的支持,合作社解决了扩大生产规模的资金周转难题,形成了“玉米种植+养鹅”的循环经济模式。截至10月底,农行德州分行已营销“强村贷”66户,金额3541万元,其中已发放贷款22户、891万元。

创新金融服务助力乡村振兴

“早日住新房,感谢农发行”。在菏泽鄄城县旧城镇六合社区居民中,流传着这样一句顺口溜,说的是中国农业发展银行对鄄城黄河滩区居民迁建村台安置工程项目的全力支持。

长期以来,受特殊自然地理条件和黄河防洪政策限制,山东黄河滩区经济发展滞后,群众生产生活困难,是山东较为集中连片的贫困地区和脱贫攻坚的重点区域。2017年,山东启动黄河滩区居民迁建工作,提出用3年时间,通过外迁安置、就地就近筑村台等方式,全面完成滩区群众的迁建任务。

鄄城县黄河滩区居民迁建村台安置工程项目,涉及搬迁22个自然村、5721户、17894口人,新建4个安置区,包括旧村拆除、土地复垦等,项目总投资127144万元。为让滩区居民尽快住进新楼房,农发行克服疫情的不利影响,省、市、县行三级联动,开辟绿色通道。“27天,我们就完成了4.5亿元贷款从申报到审批的全过程;17天,首批1亿元贷款就成功落地了。”农发行鄄城县支行行长葛宇慧说。

如今的滩区家园,早已“换了人间”。走在六合社区,只见宽阔整洁的柏油大道,坐落有致的新建住房,学校、医院、社区服务中心、供电供水一应俱全。“以前小孩上学得三四里地,路上还不安全,必须得留人接送。现在学校就在家门口,老百姓都能安心挣钱了。”王庄村村支书郭志荣感慨地说。

山东各银行业金融机构抓好脱贫攻坚和乡村振兴的相互衔接,围绕乡村振兴战略产业、人才、文化、生态、组织“五大振兴”,找准主场主业,创新金融服务,建立起服务乡村振兴全领域产品体系,以真金白银助力乡村振兴。

位于泰山西麓的泰安九女峰乡村度假区,涉及19个村、1.3万人,三四年前,这里还是交通不便的山区,虽然山清水秀但并不富裕。鲁商乡村发展集团投资建设后,各村通过发展乡村旅游,把游客引进来,真正把坐拥的绿水青山变成了金山银山,19个村庄犹如十九颗珍珠串联在了项链上,俨然一副北方的富春山居图。

鲁商九女峰(泰安)乡村振兴有限公司总经理于在武介绍,这是鲁商集团首个签约并投建的乡村振兴项目,按照“能吃、能住、能玩、能购、能让群众富起来、能让村集体有收入”的发展模式,实现“农房变客房、农民变股民、农村变景区、劳动变体验、人力变人才、资源变资本、产品变商品”的目标。项目计划总投资20亿元,建成后,预计每年接待游客100万人次,带动当地1500人就业。

受疫情影响,九女峰乡村度假区主营业务收入大幅下降,资金周转困难。泰安银行泰西管辖行行长宋智峰说,他们了解到这一情况后,制定出“金融+文旅”的服务方案,开通审批绿色通道,办理了5000万元的中长期流动资金贷款,为九女峰深化旅游项目开发建设提供了有力的金融支撑。

   
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