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上海金融机构精准施策 支持稳企业保就业 [《金融世界》2020年11月号 ]

在各方的共同努力下,上海市金融支持稳企业保就业政策效果正逐步显现。

新华财经北京11月1日电(记者 王淑娟)疫情防控进入常态化,市场各类主体的生产经营仍在复苏中。受疫情影响较大的行业,如文化影视、餐饮、旅游等行业和新材料、人工智能等新兴产业,仍然亟需金融活水的支持。今年下半年,人民银行上海总部等六部门联合发布了《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见》(以下简称金融18),进一步要求各金融机构把政策红利及时充分地传导到上海的各类市场主体当中去,特别是继续加大对中小微企业的金融支持力度,努力实现小微信增量、降价、提质、扩面

“从疫情发展和经济恢复的进展来看,下阶段的工作任务仍然会比较重,大家要从大局出发,努力克服困难,积极担当作为。”人民银行上海总部副主任孙辉说。记者了解到,下半年以来,在沪银行业积极行动,建立工作专班和工作机制,进一步落实稳企业保就业工作。在各方的共同努力下,上海市金融支持稳企业保就业政策效果正逐步显现。

小微信贷“增量、降价、提质、扩面”

按照监管机构要求,大型银行和主要地方法人银行要发挥头雁作用,在增加首贷、续贷、信用贷投放、完善内部考核激励等重点、难点问题上带头推进,对一些长期存在的机制性问题力争实现突破。“‘六稳’‘六保’当中,保市场主体是依托,最核心的任务还是保就业。”孙辉说,中央和地方密集出台了一系列政策措施,金融部门不断降低企业融资成本,主动向实体经济让利,加大支持覆盖面,全力为企业“输氧、增氧”,帮助企业更好地活下去,只有企业稳住,就业岗位才能保住。

在扩大上海地区企业融资支持覆盖面,进一步降低企业融资成本上,金融机构的支持力度正不断升级。

上海银行行长胡友联表示,上海银行在总行层面设立了“金融支持稳企业保就业”工作领导小组,在分支行设立专门服务团队,形成了总分支三级服务体系,强化统筹引领和层层落地。截至6月末,累计投放支小再贷款25亿元,平均投放利率4.29%。今年以来,上海银行小微企业普惠贷款余额较年初增长超过40%,其中防疫再贷款、支小再贷款和稳企业保就业信用贷款余额超40亿元。

农业银行上海分行副行长张青介绍,农行对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息,对受疫情影响较大的旅游、住宿、餐饮等行业提供无还本续贷,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”,解决企业资金流动性问题,今年以来上海分行累计为400余户中小企业办理无还本续贷、展期22亿元。就融资成本上,上半年新发放法人贷款平均利率同比下降了40BP。“下阶段,将进一步用好贷款延期支持工具和纾困专项贷款,增加小微企业首贷、信用贷款、无还本续贷,加快普惠性小微企业贷款投放,降低企业贷款的综合融资成本。”

兴业银行上海分行也主动降低融资成本,让利小微企业,进一步下调个人经营贷款的定价,尤其是从事卫生防疫等相关企业贷款综合融资成本下降50-80个基点。小微企业方面,普惠口径利率比年初降低54个基点。在加大信贷支持力度上,该行一方面持续做好该项业务,服务符合条件的企业新旧贷款无缝衔接。另一方面,为降低企业融资综合成本,该行召开专题会议研究普惠金融服务,认真落实对普惠小微企业价格补贴政策,保持普惠金融利率水平持续下降。

为大力支持餐饮、文旅等行业回归正轨,兴业银行上海分行推动业务审批流程再造,提示客户经理在业务到期前,提前与客户进行沟通,设计下阶段授信方案;在项目审查时,充分开展尽职调查工作,解决银企信息不对称问题,提高审批效率。该行还为涉及医药、民生类型的企业开辟“绿色通道”。今年前三季度,该行普惠金融业务审批量已较去年全年增加40%,审批效率提升60%。

金融支持稳企业保就业的“上海版”政策工具箱不断迭代升级,据初步统计,截至6月末,上海全市各类市场主体人民币贷款余额5.06万亿元,同比增长11.0%,较年初增加3800亿元。其中,普惠小微贷款余额4383亿元,较年初增加703亿元。

保产业链供应链稳定

上海银行业金融机构依托核心企业,围绕各种形式的产业链和供应链,创新产品服务和信用风险分担模式,目前,供应链金融正在成为解决小微企业“融资难、融资贵”的重要突破口。

截至6月末,上海银行围绕产业链核心,对上下游企业供应链金融信贷支持余额328.31亿元,同口径下较上年末增长34.13亿元,增幅11.60%,同口径下投放金额210.16亿元。上海银行通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额较上年末增长184.85%,惠及的普惠金融贷款客户数较上年末增长1029户。

据悉,上海银行2019年就成立供应链金融部,通过创新供应链融资模式,提升普惠金融的服务能级。该行成为国内首家与“双链通”平台实现业务对接并放款的蚂蚁体系外合作银行。

今年浦发银行上海分行加大“1+N在线供应链融资服务”的应用,为上海某建筑工程有限公司成功进行了贷款展期业务,成功缓解企业因疫情影响造成的资金压力。

近年来,汽车行业市场环境及商业逻辑瞬息万变,使车企金融需求更加复杂。招商银行上海分行汽车战略客户团队联合产品部门深度融合、内部协同,结合企业实际情况,在供应链金融服务产业链方面进行了卓有成效的探索。2020年开年后,整个汽车产业链受疫情影响显著,个别经销商车辆周转明显变慢。招商银行上海分行发挥供应链金融“一点接入服务全国”的优势,通过经销商业务服务主机厂并逐步渗透至主机厂产业链生态圈,同时通过系统直联简化操作流程,进一步改善主机厂与经销商的体验。通过创新型线上化付款代理业务直击核心企业痛点,并开通了系统直连通道,招行上海分行为供应商提供了成本低、时效强的融资支持。

为更好地助力中小微文旅企业“脱险”于疫情危机,工行推出的“平台型数据链文旅场景融资(银链通)”业务已经在上海成功落地。据悉,该产品实现纯线上化操作,从准入申请、融资申请到放款, 整个流程在一周内完成。

此外,为积极支持制造业高质量发展,工行上海分行今年在全行开展“制造业金融服务提升年”活动,重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域,加大政策支持和资源倾斜,加强产品和服务创新。

工行上海市分行相关负责人表示,在支持制造业企业复工复产方面,工行着力支持核心供应链企业解决用工、设备采购、原材料供应及物流等方面的金融需求,助力制造业稳定产业链,促进上下游小微企业的经营稳定。例如:该行对航空航天、汽车制造、装备制造等制造业重点行业,加大融资支持,促进产业链长、带动能力强的企业先转起来,疏通中小企业的“毛细血管”配套复工。

   
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