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山东:金融活水助企复工复产 [《金融世界》2020年05月号 ]

山东金融系统“两手抓、两手硬”,通过开通绿色通道、安排专项信贷额度、精准对接融资需求等,创新支持方式、优化金融服务,让企业的金融活水源源而来,为经济发展和企业复工复产保驾护航。

新华财经济南5月12日电(记者贾云鹏  陈国峰)推动企业复工复产,金融支持不可或缺。在统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展中,山东金融系统“两手抓、两手硬”,通过开通绿色通道、安排专项信贷额度、精准对接融资需求等,创新支持方式、优化金融服务,让企业的金融活水源源而来,为经济发展和企业复工复产保驾护航。

开辟“绿色通道” 保障物资供应

山东冠洲股份有限公司是一家集冷轧板、镀锌板、彩涂板生产为一体的大型民营板材生产企业。疫情发生后,企业接到火神山医院建设方委托函,急需1500吨镀锌钢板。渤海银行济南分行第一时间调度其资金需求情况,为企业办理借新还旧贷款500万元,并为企业申请到优惠贷款利率。在金融支持下,该企业仅用3天就完成了1500吨镀锌钢板的生产和供应。

疫情期间,每多一分医疗物资,就能为更多奋战在前线的医护人员和普通百姓带来一分保障。保证疫情防控相关领域企业正常生产经营,成为山东金融系统的第一重任。人民银行济南分行的调查显示,疫情发生以来,山东金融部门按照“特事特办、急事急办”的原则,主动上门服务、联动网上办贷,支持重点企业复产、转产、扩产,全方位保障疫情防控物资生产供应。

威高集团是国内最大的医疗耗材生产制造企业。疫情发生以来,该企业加班加点、超负荷生产运营,其生产的手术衣、消毒液、输液器等物资有力支持了疫情防控。2月3日,企业在平安银行的贷款到期后,平安银行青岛分行迅速启动放款程序,工作人员驱车300多公里上门服务,总行开辟绿色通道安排专人处理。从上午11点提交材料,到下午2点,短短三个小时就成功放款2亿元。

作为山东省委经济运行应急保障指挥部金融运行工作组牵头部门,山东省地方金融监管局会同有关部门,研究提出了疫情防控期间金融支持中小企业平稳健康发展、恢复农业生产、稳就业、稳外贸等方面的针对性政策措施,为疫情防控相关领域企业、单位提供优质金融服务。各地也主动对接辖内防疫相关医药和医疗物资、器械设备生产企业、单位,满足临时信贷资金需求,全力保障企业生产。如聊城市地方金融监管局联合其他部门,分批次排查并确定支持疫情防控的生产流通企业、医院和医疗科研机构74家,建立起对接通报机制。

央行专项再贷款是“救急、救命”的钱,9家全国性银行在山东的分支机构,按照人民银行济南分行“精准、快速、规范”的要求,向重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率的信贷支持。截至3月7日,在山东343家全国疫情防控重点保障企业中,已有152家获得优惠利率贷款35.4亿元,贷款加权平均利率2.57%,中央贴息后的实际融资成本不到1.3%。

精准对接需求 分类施策纾困

“也就两天多的时间,我手机上就收到了1000万元贷款资金到账的通知。”济南超意兴餐饮有限公司负责人张超难掩兴奋之情。

原来,济南市市中区组织召开了线下银企对接会,听取企业在疫情期间各自复工复产面临的突出矛盾和困难,组织辖区内银行逐一答复,并推介了为企业定制的金融服务产品。会上,济南超意兴餐饮有限公司与莱商银行济南城南支行达成了贷款意向。两天半的时间,就完成了贷款考察、资料审核、授信审批和放款到位。

“从正月初三开始,我们就参与到了抗疫工作,为一线工作人员提供配餐。但我们现有店面200余家,要支付房租与员工工资等,资金压力较大。”张超说,“这笔贷款为我们提供了很大帮助。结合目前济南市疫情防控向好的局面,我们将继续扩大营业店面数量,在保障战疫一线供应的同时,也将更多地面向市民提供餐饮服务。”

企业复工复产过程中,像超意兴这样面临资金短缺问题的企业不在少数。线下的银企对接会解决了超意兴的难题,而在线上,为了服务更多企业,济南市市中区金融事业发展中心建立了金融服务微信群,群里有区内各相关职能部门、各街道办事处以及多家银行、辖区重点企业,可以实现企业资金需求与银行的快速对接。

山东要求银行机构全面对接复工复产融资需求,分类施策,争取符合信贷政策的贷款早投放、快投放。同时,对受疫情影响的企业、个体工商户、个人等客户贷款展期、续贷、降息减费、维持信用等级及提高业务办理效率等作出明确规定,督促银行机构不盲目抽贷、断贷、压贷。

线上线下齐发力,精准纾困渡难关。据山东省地方金融监管局副局长王继东介绍,疫情期间,山东金融等部门根据1268家规模以上重点工业企业融资需求情况,组织银行机构通过走访、电话、视频等方式,进一步加大对接力度,对符合授信条件的,督促银行机构抓紧确定授信工作计划,尽快完成授信审批。据山东银保监局调度数据,2月1日至3月5日,全省银行机构累计为1065家重点工业企业新发放贷款834.22亿元。

山东省地方金融监管局还会同山东银保监局,指导银行机构对受疫情影响的小微企业、个体工商户和个人进行分类,分别梳理行内出台的授信、展期、续贷、降息减费等优惠政策,以方便客户享受到优惠政策。据山东银保监局统计,2月1日至3月5日,累计为3761户企业减免利息1.07亿元;为40983户企业办理资金续接业务,涉及贷款536.16亿元。

创新金融服务 助力复工复产

“我们终于可以放心生产了。”2月底,看着沂南农商银行送来的500万元动产抵押贷款,临沂龙海禽业有限公司法人代表谢军长舒了一口气,“我们企业以4.3%的利率拿到了贷款,正开足马力进行生产。”

春节后,龙海禽业复工复产,但疫情期间交通运输等各方面都不顺畅,企业屠宰好的鸭子出不去,只能先冻储起来,但冻储、运转、高标准防疫、工人工资都需要钱。和龙海禽业的情况一样,沂南县多家畜禽加工企业面临资金周转难题。

沂南是全国重要的肉鸭养殖加工基地,全产业链产值规模超过200亿元,畜禽加工规模以上企业总产值占全县规上企业的60%以上,畜禽屠宰加工企业的顺利复工复产,对全县经济发展影响巨大。“谢军能顺利拿到贷款,云禽科技是至关重要的一环。”沂南县畜牧发展促进中心主任李桂杰说。

山东云禽网络科技有限公司是为畜牧行业上下游客户提供一站式综合配套服务的禽类全产业链互联网服务平台,拥有专业监管能力,可以确保货物在监管仓库的安全性,避免货物转移风险。借助云禽科技,沂南县创新出了一套动产抵押办法,就是由企业申请动产融资,并通过银行、监管仓库、担保公司与云禽联合评审后,云禽以适当价格购买企业动产,支付一定比例定金,并约定固定期限不得销售,随后沂南县智胜担保有限公司以监管仓库和云禽出具具有唯一性的仓单为反担保,向银行申请贷款,云禽拿到贷款以后支付企业剩余资金,到期企业按时回购货物,办理出货。

人民银行沂南县支行行长公为强说:“银行动产抵押风险由担保公司承担,担保公司的风险由云禽等部门联合控制。”经过逐家对接摸排,银行机构已向全县畜禽屠宰企业发放贷款4.17亿元。

不仅信贷产品创新,山东还不断提升金融服务水平。3月6日,山东省政府办公厅转发人民银行济南分行、省地方金融监管局、山东银保监局等9部门《关于深化金融“放管服”改革进一步提升金融服务水平的意见》,明确提出实施企业金融辅导员制度。金融辅导员主要从银行机构中遴选,主要职责是政策传导落实、规范运营引导、融资策划协调等,努力成为金融惠企政策的“宣传队”、企业规范运营的“助推器”、专业咨询服务的“智囊团”、融资策划对接的“联络人”、金融资源协同的“组织员”。

在辅导企业筛选方面,山东在尊重企业意愿的基础上,综合考虑企业规模实力、创新能力、发展潜力等因素,主要聚焦金融服务需求最为迫切的民营企业和小微企业,省、市、县三级共筛选26530家辅导企业,包括拟上市企业、中小高新技术企业、中小涉农企业、重大项目承担企业等诸多企业类型。

目前,山东全省已优选5760名金融辅导员、2200多名服务专员,组建1806支金融辅导队,结对辅导这26530家企业,为企业提供金融知识宣传、金融政策讲解、金融业务咨询、融资服务策划等金融服务。

“这一制度聚焦企业融资难、融资贵问题,能切实打通金融政策落地的’最后一公里’,提高企业融资的可得性。”王继东说。

   
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