新华财经北京4月8日电(记者朱程 孙寅)突如其来的新冠肺炎疫情令抗风险能力较弱的中小企业备受打击,“保现金流”成为支持企业“渡难关”的重中之重。作为中小企业大省的江苏,组织多方力量,聚焦企业共性难题,快速开发产品和服务,将金融血脉融入经济肌体,确保防疫发展两不误。
锁定共性难题 发力普惠金融
疫情来袭,口罩、红外线体温计等防疫物资需求剧增。江苏省普菲柯医疗器械总厂拥有相关资质,遂决定在提高红外热像仪产能的同时,再新增6条口罩生产线。“设备、原材料、人员都需要大量资金,但想在短时间筹到钱可不好办。”该公司负责人说。
农发行泰州分行在了解到企业困难后,组织专业客户服务团队、开辟贷款绿色通道,仅4天时间,就向企业授信1000万元,一解燃眉之急。
一笔钱盘活一家企业,在江苏,类似的案例还有很多。作为经济大省,截至2019年底,江苏中小企业总数突破300万家,占全省企业总数的99.9%。其中,规模以上中小企业实现主营业务收入68913.3亿元,占江苏规上工业的58%。
“面广量大”的中小企业为江苏经济社会发展贡献了重要动力,但在这场席卷全国的疫情面前,中小企业抗风险能力较弱的问题也十分明显。“我省绝大部分中小企业都受到了疫情的影响,主要体现在企业原料储备供应、生产销售、物流运输等方面均受到制约,资金周转压力巨大,企业用工难以保证,防疫物资供给不足。”江苏省工业和信息化厅副厅长李强说。
为帮助中小企业渡难关,疫情发生至今,江苏已连续出台多项政策为中小企业提供金融支持。近日,江苏又发布“金融24条”,侧重压降中小微企业融资成本,提出普惠型小微企业贷款综合融资成本比上年同类企业贷款下降0.5个百分点,贷款利率至少下降0.3个百分点。
“普惠金融是近年来江苏发展的要点。”江苏银保监局一位负责人说,2019年江苏全省银行机构普惠型小微企业贷款余额1.06万亿元,较2019年初增长31%,新增贷款户数22.34万,增长22%。要在此基础上进一步降低贷款利率,拓宽服务企业数量,精准服务必不可少。该局要求辖内各银行机构继续开展“百行进万企”融资对接工作,摸排本行对接企业受疫情影响情况及金融服务需求变化情况,逐户制定差异化金融服务方案,提高金融服务及时性和精准度。
江苏阿珂姆野营用品有限公司在此次疫情中快速转产防护服,但面临一笔1500万元贷款即将到期的压力。扬州农商行发现后主动表态,将这笔贷款实行无本续贷,同时,到期后将进一步降低企业利息,减少企业成本。
一系列普惠性的金融政策,成为稳定江苏中小企业的“强心剂”。“疫情发生以来,不少企业已经‘干烧’许久,大家最担心就是现金流。”江苏第六元素董事长瞿研说,江苏降低融资成本,确保不断贷、不抽贷等政策提振了企业信心,期待抓紧落地落实。
创新产品和服务 提质增效也防控风险
普惠性的金融政策惠及了更多的中小企业,但给银行带来业务量增加、风控管理难度增加等难题。记者采访发现,江苏银行业积极融入科技手段,探索在线申请、非接触办理等服务,助力企业复工复产。
3个小时内完成300万元基准利率疫情专项贷款审批、发放工作,助力江苏弗瑞仕环保科技有限公司顺利扩大产能,这是江苏银行跑出的非接触办理加速度。
为支持小微企业有力有序复工复产,江苏银行加强线上业务开发力度,采取“边推广、边开发”模式,紧急优化“苏科贷”等产品功能,延长贷款还款期限,实行利率优惠政策,适当减免利息。同时该行推出多种企业用款线上服务,为小微企业提供及时高效的金融支持。
不只是利用信息技术优化传统线上服务,江苏金融机构也快速研发适用于当前形势的金融产品。
中国银行苏州分行上线的新产品“中银企E贷•信用贷”是一种线上纯信用贷款,期限1年,最高额度100万元,具有免担保、流程快、成本低等特点。符合相关贷款标准的企业不必提供任何纸质材料,只需动动手指即可在线申请贷款。
中信银行南京分行推出新型对公线上流贷产品“信e融”,具有“在线提款、随借随还、计价灵活,提款便利”等特点,从客户自助提交提款申请到放款成功整个流程仅约2分钟。上线首日,江苏某知名外贸企业和两家当地医院就合计申请了1.5亿元授信。
高效服务的背后,有着风险防控新办法的支撑。江苏省银保监局指导银行运用物联网技术,对企业用电、用水、设备开工等九大维度关键要素实时监控,对小微制造业企业精准画像,在动态掌握信息的基础上,提升融资对接效率和帮扶精准性。一些地市则利用信用体系建设防控金融风险。
“我们梳理发现,宿迁市排名第9的企业已属中小企业,破解信息不对称、解决民营小微企业融资难题迫在眉睫。”中国人民银行宿迁市中心支行行长蒋东利说。
该行联合宿迁市信用办、税务局等部门建立企业信用信息定期共享机制,整合归集12.8万户企业、5000余万条信用信息,并依托人行宿迁市中心支行开发的“企业信用等级认证系统”,应用大数据技术动态认证评价企业信用。目前,宿迁市28家银行已全部开通系统使用权限,提高中小企业服务精度。
目前,江苏已把帮助企业增信作为助力经济稳定发展的重要着力点,江苏省发展改革委专门出台加强信用管理和服务的通知,江苏各地市创新信用产品,建立绿色通道,加码金融支持。如苏州工业园区推出的“战疫贷”金融产品,以信用贷款的担保方式,专门面向园区内受疫情影响较大、有发展前景但暂时受困的中小微企业提供最高500万元的贷款。
转换思路 “危中寻机”
“平常要花一周时间,这次上午交材料,不到6小时资金就到账,让我们能第一时间组织运力支援火神山医院建设。”长江联合供应链管理(江苏)有限公司总经理邱仁明说。
疫情防控,分秒必争。面对激增的防疫需求,一批生产、运输口罩、防护服等物资的企业面临“有订单、缺资金”难题,阻碍复工复产进度。瞄准这一痛点,无锡城发集团所属无锡市城发商业保理有限公司近日推出1.5亿元“抗疫复工基金”,专门为参与疫情防控相关企业提供低成本的保理资金支持。
“在特殊时期还能拿到订单的企业都是优质的企业,值得我们担一些风险,采取容缺办理、简便办理等方法为这些企业特事特办。”城发集团副总裁、保理公司董事长程述说。
不单单是帮助企业复工复产,在江苏,金融业正以开放共赢的理念,帮助中小企业危中寻机。
泰特尔是国内领先的精细化学品制造商,产品进入3M、陶氏、三星、LG、汉高等国际巨头的供应商体系,影响全球相关产业链运行。这次疫情,深刻考验着企业的生产组织能力和资金链管理能力,关键时刻,毅达资本提供了及时的资本支持,充实了企业逆势而上的底气。“我们认为,疫情对经济的影响是暂时的,关键时刻,创投机构更应该勇于担当,帮助真正优质的企业跨过小坎、再登新高。“毅达资本创始合伙人黄韬说。
思路一变路更宽。江苏金融业正加快产品创新力度,为中小企业转型发展抢抓机遇。不久前,苏宁金融发行的“华泰资管—苏宁供应链7号资产支持专项计划”在深交所挂牌,规模为10.6亿元,将重点为中小企业提供资金支持。“企业之间要加大开放力度,抱团取暖,加强资源共享和优势互补,大家携手共渡难关。”苏宁控股集团相关负责人说。
数据显示,2月江苏信贷投放逆市上扬,共计新增投放贷款1327亿元,同比多增504亿元。其中,向制造业投放215亿元,同比多增278亿元;向小微企业投放235亿元。