近日，广西银保监局、广西税务局、广西工信厅、广西地方金融监管局、人民银行南宁中心支行、广西发展改革委、广西大数据发展局、广西银行业协会、广西数字金服科技公司等单位联手推动以诚信纳税为基础的“百行进万企”活动，积极探索通过各种手段打通金融机构与实体经济之间的“任督二脉”，为企业发展注入“金融活水”。
新华财经南宁3月4日电（记者何丰伦）近日，广西银保监局、广西税务局、广西工信厅、广西地方金融监管局、人民银行南宁中心支行、广西发展改革委、广西大数据发展局、广西银行业协会、广西数字金服科技公司等单位联手推动以诚信纳税为基础的“百行进万企”活动，积极探索通过各种手段打通金融机构与实体经济之间的“任督二脉”，为企业发展注入“金融活水”。
实体企业遭遇信贷“玻璃门”“弹簧门”
谈到实体企业遭遇的信贷“瓶颈”问题，南宁一家润滑油公司熊姓董事长忍不住感慨万千：“能抵押的都抵押出去了，厂房、设备、股权……新建的生产线还差小1000万就能顺利投产，偏偏这个时候银行变相收贷，要求增加房产类抵押物，还不允许将现有的油品估值抵押。”
这位董事长说：“我这还是已经在新三板登陆的企业，其它企业的困难可想而知。”
广西师范大学经管学院教授罗婧认为，企业盲目扩张的时候，银行不应该盲目支持，企业遭遇困难的时候，银行应该积极雪中送炭。许多实体企业在顺周期、效益好的时候，四面开花，到处布点，一遇上困难，资金链就紧绷，负债率高达80%、90%，甚至资不抵债，出现破产、倒闭、关停等情况，让金融机构如惊弓之鸟。
监管“鞭策”金融机构“轮番发力”
据了解，广西银保监局等多个部门采取通过监管“鞭策”的办法，推动政策性银行、大型国有银行、股份制商业银行、地方法人等金融机构根据自身特点，“轮番发力”，力求将金融“活水”持续注入到迫切需要的民营企业中。
政策性银行充分发挥政策优势，为地方法人金融机构提供服务小微企业的“低成本资金”。国家开发银行广西分行向广西北部湾银行转贷款业务授信3亿元，并实现3亿元发放。
国家开发银行广西分行行长梅世文介绍，这是普惠金融的创新探索，将开发性、政策性银行的资金成本优势与商业银行的服务优势结合起来，专门用于投放小微企业，是开发性金融“用批发的方式解决零售问题”、降低小微企业融资成本的有效途径之一。为确保不增加小微企业及个人经营性融资负担，国家开发银行不收取中间费用。
截至2019年12月31日，2019年国家开发银行广西分行发放小微企业贷款50.14亿元，小微企业贷款余额162.86亿元，全年发放民企贷款5.54亿元，贷款余额27.64亿元。
针对融资难问题，国有大行主动发力。建设银行广西区分行副行长张石强表示，早在2017年建行广西区分行率先与自治区税务局建立“银税互动”合作，瞄准小微企业融资痛点，以纳税信息为依据，推出全线上、纯信用、低价格的“云税贷”产品，单笔最高信用额度可达300万元；2018年建行又通过金融科技，融合互联网、大数据、生物识别等先进技术，在市场和同业内推出了首款针对小微企业的手机APP“建行惠懂你”，并将“云税贷”产品部署到该APP上，实现全天候、自助式的预约办理、在线测额、贷款申请、在线审批、支用、还款等功能，进一步提升了金融服务的便捷性。
截至2019年11月末，建设银行广西区分行通过“银税互动”和“云税贷”产品，累计为3万余户小微企业提供信贷支持超过300亿元，覆盖全区14个地市、56个县（市）域，为一大批小微企业解决了融资难题。
交通银行通过主动对接人民银行应收账款融资服务平台，积极推动“线上政采贷”业务创新。2019年10月31日为柳州市电子科技企业发放广西第一笔“线上政采贷”，授信额度200万元。“线上政采贷”开辟小微企业和民营企业线上快速融资新通道，为企业和政府、银行之间的信息交换搭建了有效的平台。这是交行创新普惠金融服务方式、缓解小微企业融资难题和支持实体经济发展的具体实践。与此同时，交通银行大力推动为广西高新技术企业、科技型中小微企业和知识产权优势企业提供专利权质押融资。2019年末，银行累计为40余家科技型企业通过专利质押担保方式进行融资，累计发放组合贷款4.13亿元。
农业银行广西区分行专门研发“纳税e贷”“4321担保贷款”“农担小微贷”等20多种担保多样、用款灵活的线上线下特色融资产品。2019年累计投放民营企业贷款130.12亿元，服务民营企业客户数超10万户；普惠型小微企业贷款比年初增加35.63亿元，贷款户数近5万户。
针对融资慢问题，地方法人机构充分发挥“接地气”“熟人头”“决策快”“效率高”的优势。柳州银行凭借着自身熟悉当地实体经济的特点，对小微企业1000万元以下贷款业务，制定了比自治区优化营商环境获得信贷“468”要求更为严格的“436”目标，将平均办理环节优化到4个、申请材料精简至3项、办理时间压缩至6个工作日内，产品额度从原来的300万元提高至1000万元，借款主体扩大至小微企业、个体工商户和小微企业主，大大精简申请材料，优化审批流程至三级完成，进一步提高业务办结效率。
从事网络科技研发的小微企业主覃盛林，与上游企业签订了价值80万元的采购合同，必须在不到15天时间里将货款支付给上游企业，履约时间将近，但公司的应收账款迟迟未能收回，尚有50万元的资金缺口。在了解了柳州银行的快贷产品后，覃盛林只用了不到6天时间，就拿到了50万元贷款，顺利完成了项目。他说：“资金流动才能有财富的积累效应，柳州银行确实是雪中送炭。”
柳州银行的统计数据显示，2019年累计为7612户小微企业提供贷款支持，贷款余额330多万元，提供了7.6万个就业岗位，为城市实体经济的发展注入活力。
广西农村信用社是直面“三农”最基层的金融机构。广西农村信用社理事长罗军介绍，通过切实优化营商环境，已顺利实现1000万元以下小微企业抵押贷款业务办理“468”和其他贷款业务办理“三个减少”工作目标。截至2019年10月末，全区农合机构为小微企业贷款余额2994亿元，比年初增加187亿元，贷款户数26.47万户，比年初增加1.70万户，小微企业贷款市场占比42.63%。
截至2019年11月末，广西小微企业贷款余额7045.82亿元，其中普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速3.69个百分点，户数较年初增加10.04万户，利率较去年平均下降18个基点，1000万元以下小微企业抵押贷款办理时间比去年平均减少了21天，民营小微企业金融服务走向了高质量发展的轨道。
“加减乘法”+“五下沉”=深度激活金融需求
2020年广西银保监局、广西税务局等部门将与银行业金融机构密切配合，通过“百行进万企”活动，持续针对中小微型企业贷款中存在的各种难题，算好“数学账”，用各种“细节指标”推动金融机构“下沉基层”“下沉实体”“下沉行业”“下沉小微”“下沉商户”“下沉农户”，全面激活金融需求。
广西师范大学马克思主义学院院长汤志华认为，从马克思主义政治经济学的角度来分析，税务做“减法”，政府部门做“加法”，金融机构做“乘法”，多部门有机配合，才能深度激发市场活力和企业潜力。
统计数据显示，截至2019年第三季度，广西全区税务部门落实减税降费政策累计减税214.76亿元，降低社保费负担13.63亿元，有效降低了企业的税费成本。这是“减法”。
与此同时，广西发展改革委通过产业发展规划、工业和信息化厅通过高质量发展的扶持政策等，为银行信贷提供真实可靠的“数据支撑”，引导企业走绿色环保高质量发展道路，这是做“加法”和“乘法”。
截至2019年11月，“银税互动”累计发放贷款527亿元，惠及企业4.65万户，提前超额完成2019年500亿元的任务目标，有效帮助企业获得便利融资。
在取得一定成效的同时，广西银保监局等多个部门抓住“顶层设计”，走“造平台”“强对接”之路，引导金融机构的视野向基层、向小微企业、向民营企业、向乡镇村屯的农户需求延伸。核心是构建“诚信纳税+诚信金融服务”平台，将政府信息资源与银保监局的“监管抓手”齐抓共推，打造“全面推进”“精准发力”服务实体经济的局面。
从“百行进万企”的制度设计来看，全面考虑为企业覆盖面及银企对接效率，为金融机构与企业对接“造平台”，优化对接效率，着眼于为正常生产经营、信用良好小微企业“雪中送炭”。只要是符合工业和信息化部等四部委规定的小型微型企业，并且企业2018年度在税务部门纳税信用评级为A级、B级或M级，不存在逃废债等失信记录的企业，只要有融资需求，都能获得银行金融机构的关注。按照市场经济的客观规律，聚焦“精准滴灌”，不搞“大水漫灌”。“百行进万企”活动明确：地方政府融资平台、房地产企业、投资公司、大型在建工程、SPV 等特殊领域和形态的企业，小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等六类机构不纳入此次活动范围内，这就有效地避免了“大水漫灌”。
与此同时，银保监局通过“细节考核”的方式，对金融机构进行“鞭策”，要求不同层级的金融机构全员参与，练好服务小微企业的“内功”，各银行机构发动从客户经理到行长的全条线、前中后台各部门上下总动员，全员参与到“百行进万企”的工作中来，实行按地市（县区）分层对接，确保工作无缝推进、不留死角。
桂林银行董事长吴东表示，银行在监管部门的指导下，加强内部服务机构和人员的管理和激励，激发“能贷、愿贷、敢贷”内生动力。尤其是严格制定并分解年度小微企业服务目标，保持增长并合理控制融资利率，内部考核提高小微不良贷款容忍度等等，释放基层机构和人员服务企业的“敢贷”动能。同时通过金融科技不断研发丰富的线上、线下产品助力小微企业发展。“以税定贷、秒批秒放”税贷产品“桂银乐税贷”，将申请、审批、放款等环节均在线上完成，实现了小微企业贷款“无抵押”“免担保”“智能化”极速审批。
横向来看，税务局、银保监局等打通“信息屏障”，多方协同，实现政府“信用资源”和银行机构“资金资源”“无缝对接”的优势，构建“多家抬轿”的合作机制。工业和信息化厅通过自上而下的渠道对民营企业、实体企业的生产经营状况“精准研判”，税务局对企业纳税情况、诚信现状进行“无死角”的掌控，银行业金融机构通过同行信息互通有无的方式明确授信、放款的时间节点，各地银行业协会则充分发挥好行业组织作用，目标是落实主体责任，推动建立小微企业金融服务的长效机制。
广西人文社会科学发展研究中心副主任徐毅博士认为，只有通过“市场化、商业化、可持续”原则和自主经营的工作定位，才能逐渐建立起服务中小微型企业、实体经济的“长效机制”，而不是搞简单的政策性、强制性、运动式做法。“前者遵循客观经济规律，后者则很容易涸泽而渔。”
数据出“实绩”，创新出品牌。要充分用好互联网大数据等金融科技，依托金融科技从海量民营中小微型企业中筛选出具有特点的，进行精准定位，根据企业融资需求、特点和偏好，“量体裁衣”研发和提供中长期贷款、信用贷款、循环贷款等金融产品，不断满足企业的需要。
