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“从无到有”走向“从大到强”——聚焦中国保险业巨变 [《金融世界》2019年10月号 ]

当前我国已经成为全球第二大保险大国,也是最重要的新兴保险市场,正在从传统的保险大国向现代化的保险强国迈进。

 本刊记者  王淑娟/文

从无到有”走向“从大到强

 

从中国的第一家保险公司——人民保险公司成立至今,中国保险业“从无到有”走向“从大到强”。如今,我国保险市场规模已经跃居全球第二位。在世界500强中有7家中国内地的保险公司,成为了全球最重要的新兴保险市场大国。截至2018年底,我国保费收入达到3.8万亿元,保险密度2724元/人,保险深度4.22%。

进入新时代,中国保险业在科技领域的大手笔投入和广泛深度应用,表明保险业的科技创新已然走在了世界前列,这无疑给中国保险业的未来之路插上了腾飞的翅膀。 

保险生态崛起成为国家建设新力量

原中国保监会副主席周延礼指出,保险业的改革发展与国家的改革发展进程同步推进,中国保险业主要经历了四大发展阶段。

第一阶段是国家试点阶段,建立统一的国家保险机构。1949年10月20日,中国人民保险公司在北京成立,宣告新中国统一的国家保险机构诞生,开辟了中国人民独立自主办保险的新纪元。这是我国保险史上重大的转折。

第二阶段是多主体发展阶段,从恢复国内保险业务到市场主体的多元化。中国的改革开放始于1978年,第二年,中国保险业涅磐重生,中断了约20年的保险业开始重新发展。1985年3月,国务院颁布《保险企业管理暂行条例》,市场结构从中国人民保险公司一家垄断进入多主体发展阶段,出现了多家保险公司共同经营的局面。中国太保的前身——交通银行1987年成立了保险部,平安保险1988年开业,是我国第一家股份制保险公司。

第三阶段是对外开放试点阶段,一批外国保险公司获准进入我国保险市场。1992年9月,中国人民银行批准美国友邦保险在上海设立分公司,标志着我国保险市场正式对外开放。友邦保险带来了“代理人制度”,这一“舶来品”引发了保险营销理念的剧烈变革。

保险市场是中国金融市场中最早对外开放的市场。周延礼表示,世界500强中的外国保险公司均已进入中国市场,为中国保险业带来先进经营理念、技术和方式,形成中外资保险公司优势互补、公平竞争、和谐发展新局面。

第四阶段是全面发展阶段,由保险公司、保险中介机构、再保险公司、保险资产管理公司等市场主体组成的统一开放、竞争有序、充满活力的保险市场体系逐步建立。

2006年国务院发布《保险业改革发展的若干意见》,这是新中国成立以来第一次以国务院名义下发的专门针对保险业的文件。2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确提出保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。这些论断将保险业发展定位提升到前所未有的新高度,极大开阔了保险业的发展视野,拓宽保险业的发展空间。

进入全面发展期之后,伴随着中国经济的发展,中国保险业的势头也一发不可收。数据显示,中国保险业的年保费收入从1980年的4.6亿元,增加到了2018年的3.8万亿元,“中国保险速度”让世界刮目相看。 

“金融科技”引领未来之路

历经几十年的洗礼,如今,我国保险行业已站在了新的发展起点上,这个新的发展起点最鲜明的特征就是走向高质量发展。而金融科技的力量将是保险未来之路的重要引擎和新动能。

提到保险科技,不得不提的是众安保险。成立于2013年11月的众安保险,是国内首家互联网保险公司。2014年,众安保险现任CEO、当时的CTO姜兴立下“军令状”,带领技术团队自研适用于互联网环境、能够支撑海量碎片化保单的保险核心系统。众安也因此成为国内首家把核心系统与业务迁移上云的保险公司。

有了技术平台的支撑,互联网保险创新才成为可能。目前,众安的在线客服人工智能使用率已达到70%,令在线服务人力节省61%。智能保顾众安精灵上线一年以来,单日服务用户数最高达30万人,并建立了业内首个保险意图识别模型,识别准确率在94%以上。

有科技加持,众安一路高走,过去5年以高达94%的复合增长率,跑步进入百亿保费阵列。而当业务达到一定规模,众安开始思索更长久的、可持续的发展道路。自去年以来,众安开始调整业务结构,并屡次在业绩发布会上强调,让科技引擎发挥更大价值,追求有质量的增长。

技术反哺赋能主业,起到“降本增效”的作用,同时也能创造出全新的盈利商业模式,那就是科技输出。例如,众安、平安等保险科技领头羊,都已经在科技输出上跑出了“加速度”。

中国保险行业协会秘书长商敬国认为,数字技术是未来保险企业的核心竞争力,将带来保险行业成本实质性的下降,而且数字技术将把保险公司发展为风险管理的专业供应商。

当前我国已经成为全球第二大保险大国,也是最重要的新兴保险市场,正在从传统的保险大国向现代化的保险强国迈进。业内人士认为,对保险业这个劳动密集型的行业而言,数字技术的应用对于保险业的改变更大,主动应对是必然的选择。

周延礼认为,人工智能、大数据、云计算、区块链等信息技术赋能了保险业,保险科技有了更多的创新元素,推动了保险业朝着更加移动化、智能化、场景化的方向发展,保险科技已经成为保险业未来竞争的新平台。

   
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