严晓燕/文
中国的大财富管理时代已经到来。
从经济总量看,我国GDP已经突破50万亿元,为财富管理奠定了基础。
从客户数量看,我国高净值人群由2006年的36万,增长到2012年的137万,增长速度年均达到30%,预计到2015年,高净值人群将超过200万,可投资资产规模将达到77万亿元,成为大财富管理行业的客户基础。
从区域分布看,长三角、珠三角、环渤海三大经济区,经济总量超过20万亿元,占全国GDP的比重超过40%,区域的密集分布成为大财富管理时代的一个显著特征。
从金融发展看,综合化经营成为必然趋势。打破行业界限,实现银行、证券、保险、基金、信托等行业共同开发、共同创新,加强财富管理跨行业融合是大势所趋。
综上所述,中国正在构建一个走向统一的大财富管理市场,商业银行应把握难得机遇,提供创新金融服务。
在这一过程中,北京银行非常重视持续强化财富管理:构建多元化业务架构,努力满足客户多元化、全方位、个性化财富管理需求;设立财富管理私人银行,搭建理财中心、财富中心、私人银行中心三级财富管理体系,深化不同层次客户财富管理;投资成立消费金融公司、合资保险公司,积极筹建合资基金公司,加快进入新兴领域,以银行业务为核心,投资银行、保险、理财等多项业务并重发展;在创新特色业务方面,开发新型理财系列产品,形成大众常规产品系列、特定客户专属系列和高净值客户定制系列。
北京银行未来要抓住发展机遇,顺应“四化”,实现“四个提升”。
一是顺应综合化,提升协同效应。要加强业务创新和资源整合,搭建综合金融服务平台,实现价值链条有效整合,持续增强财富管理竞争力。
二是顺应城镇化,提升消费潜力。城镇化是我国现代化建设的历史任务,也是扩大内需的最大潜力所在,为商业银行开拓了广阔空间。北京银行要持续深化消费金融、民生金融等服务特色,为城镇化注入新动力。
三是顺应人口结构变化,提升产品特色。未来我国将迎来人口老龄化高潮,商业银行要高度关注这一变化,并设计针对性金融产品,针对老龄人口需求打造特色产品。
四是顺应利率市场化,提升专业能力。利率市场化扩大了财富管理专业化运作空间,同时也给银行的金融服务带来挑战。北京银行要进一步细化市场,量身定制专业化、差异化金融产品,在利率市场化背景下,更进一步为客户提供增值服务,创造财富价值,成为一家财富管理特色银行。
作者系北京银行行长,本文摘编自其在中国财富管理50人论坛首届年会上的演讲