唐双宁／文
关于银行利润的问题，社会反映比较多。从哲学对立统一的角度，我谈十个观点，正方五个，反方五个。
从正方看，第一，银行盈利根本上是好事。银行盈利才能补充资本，财政才能增收。几大银行的盈利都是通过汇金公司上缴财政。
第二，银行盈利是改革的成果。首先是企业改革的成果，企业效益好，银行才能盈利；其次是银行改革的成果，银行经营管理效率提高，发展中间业务，才能增加利润。
第三，银行盈利是资产质量改善的结果。以前银行不能盈利，不良贷款率高占了很大因素，不良贷款率高的原因非常复杂。
首先，我国的融资结构不合理，银行间接融资占80%以上，直接融资比例较低；其次，还有政府的一些影响，比如，农资供销体制改革，农行产生了大量不良贷款；外贸体制改革，造成中行大量不良贷款。
银行利润很大程度上要去冲销不良贷款，现在银行资产质量改善，才能实现盈利。
第四，根据我得到的数据，中国银行业的利差水平同国际相比并不高。中国大体是2.7%，美国是3.5%，德国是2.75%，印度是3.5%，巴西是8%，OECD国家是2.5%。
第五，银行中间业务总体合理规范。一是总体上按照规定办事；二是市场议价部分基本遵循市场规则。
此外，银行盈利也存在问题。
从反方来看，第一，银行利润高于社会平均利润率，社会平均利润率大体是10%，而银行大体是20%。
第二，银行业收入差距大，高收入群体占多数，造成社会对银行业利润反映大。
第三，中小企业感到贷款难，贷款贵，实际上也存在这样的问题。
第四，有的银行存在收费不合理问题。比如，该告知的没有告知，收费不透明，额外加价现象也存在。
这是共性问题还是个性问题很难下结论，肯定不是共性问题，但也不能说是简单的个别现象，至少是“一只老鼠搅了一锅汤”。
第五，银行铺张浪费现象也极易引起公众的不满。有的银行存在内控不利、案件频发等问题，形象确实不太好，同普通老百姓的生活离得很远，应该扪心自问，加以改进。
从哲学角度讲，物质以对方的存在为自己存在的前提条件，所以任何问题都有两个方面，不能只看一面，忽视另一面，
根据我的金融工作经验，搞金融要念好“五字经”：利、法、信、义、道。金融企业不讳言以盈利为目的，但是，利要以法为约束，要以信和义为前提，要以道为基础。
在经营目标上体现为利，在经营行为上体现为法，在服务客户上体现为信，在社会责任上体现为义，而在一切之上体现为道。
君子爱才，取之有道，此之为也。
作者系中国光大集团董事长，本文根据其在亚洲金融论坛上的演讲整理而成
