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期待金融“甘霖” [《金融世界》2011年12月号 ]
2011年以来,由于我国GDP增速放缓、物价上涨较快、外部需求疲软,以及生产经营成本上升等原因,以外向型经济为主的珠三角地区小企业经营出现困难。小企业特别是微型企业,存在银行贷款难、融资渠道窄、融资供需缺口变大的金融困境。 北京大学国家发展研究院院长周其仁教授表示,目前来看,要解决中小企业面临的困难,要在坚持稳健货币政策的情况下增加针对性,同时辅之以其他政策,来帮助小企业渡过难关。 小企业贷款金额低,财务不规范,出于风险及收益的考虑,银行倾向于给大企业及小企业中的大企业发放贷款。“300万元额度以下贷款,银行客户经理不会做,年销售1000万元以下规模的客户,公司业务线不会做。”这是当地银行出于风险收益考虑的无奈选择。对于有点规模的小企业,银行(含信用社)更看中第二还款来源,65.47%的银行及信用社贷款是抵质押贷款。调查显示,向亲戚朋友借款仍是珠三角小微企业的首要融资渠道,其次是银行及信用社贷款,其他融资渠道占比很小。 随着年销售规模的扩大,小企业在银行及信用社的融资比重逐步升高,从亲戚朋友处融资的比重逐步下降。有一定规模的小企业,积累相对较多,能够提供符合银行及信用社要求的抵质押或担保,更容易获得银行贷款,微型企业在银行及信用社的贷款比例则最低。 调查表明,53.03%的珠三角小企业完全依靠自有资金周转,无外部融资,仅46.97%的小企业有借贷历史。在2011年7月进行的长三角小企业经营与融资困境调研中,用同样的方法,长三角地区完全依靠自有资金周转、无外部融资的小企业占比仅为22%。珠三角地区小企业融资渠道窄是重要原因。珠三角地区缺少为小企业特别是微型企业服务的金融机构,如浙江的台州银行、泰隆银行、民泰银行,以及内蒙古的包商银行等,现有融资渠道难以满足小企业特别是微型企业的融资需求。 银根紧缩环境下,珠三角小企业贷款规模被压缩……
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主管/主办 新华通讯社/中国经济信息社
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