新华通讯社主管
 
首页 | 特别策划 | 大调查 | 国际观察 | 产业 | 热点 | 市场前瞻 | 地方金融 | 专访 | 品鉴台 | 观点
首页 > 金融世界 > 调查 > “险”在旅途

“险”在旅途 [《金融世界》2011年11月号 ]

旅游是你生活的一部分,购买旅游保险可以让你的旅行回到正确的轨道上。”这是美国全国保险公司(Nationwide)在旅游保险这一栏中的广告词。

然而,在现实生活中,无论是跟团游还是自助游,许多人都无法让“旅行回到正确的轨道上”。

跟团游理赔难

2010年,宫先生参加了环境国际旅行社有限公司的埃及旅行团。3月31日,北京某人寿保险公司为其出具了旅游意外伤害保险承保确认书。

2010年4月22日,宫先生在埃及酒店卫生间意外身故,同团人员在第一时间向保险公司报案,埃及医疗机构出具了意外心脏骤停的死亡证明。然而,在这期间保险公司不予积极办理理赔,致使宫先生财产的第一顺序继承人蔡女士及两位子女诉至法院。

被告保险公司认为,被保险人宫先生的死亡不构成涉案保险合同规定的意外伤害导致死亡的保险责任,请求法院驳回蔡女士及其两位子女的诉讼请求。

法院经审理后认为,本案中,旅游意外伤害保险承保确认书中涉及身故的主险险种分别为意外身故、残疾险及急性病身故险。保险公司已将急性病身故作为独立险种予以承保,故被保险人如因急性病身故,根据保险合同承保险种约定,应以急性病身故保险进行赔付,而不应再行适用意外身故、残疾保险。因此,宫先生身故应适用急性病身故保险。

关于丧葬费用,保险条款中关于丧葬费用保险金明确约定包括死亡处理及遗体遣返费,但在该保险条款中并未对何为死亡处理费用进行解释。本案中,保险公司与蔡女士及子女对于丧葬费用的解释有分歧。法院认为,依照法律规定,对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

最后,法院判决保险公司赔付蔡女士及子女急性病身故保险保险金15万元、丧葬费用险保险金1.6万元。

该院法官宋硕说,保险合同的目的在于分散和转移危险。投保人通过与保险人签订合同,并交付保费,将可能发生的危险转移给保险人。保险人则根据大数法则厘定费率,通过收取保费在保险事故发生时分散和消化风险。保险事故发生后,当事人应当依照保险合同的约定行使各方权利和义务。而在险种适用上应依照合同条款规定的内容进行理解及适用,尤其是特别条款的约定应充分予以重视。

海淀法院法官胡喜辉向本刊记者介绍了另一宗较为典型的案例,与上述案例相比,这宗案件所涉及的纠纷在现实中更为常见。

2009年10月30日,原告王女士与被告中旅体育旅行社签订了《北京市出境旅游合同》。

2009年11月14日,原告与其他23名游客在被告组织下出境旅游。2010年11月22日,原告所在旅游团在前往马来西亚云顶途中,因客车司机过减速带时未减速,致使坐在最后排的原告被高高颠起,原告随即感到腰部疼痛难忍,要求立即住院检查,被告称在国外就医麻烦,未给原告办理住院手续,后原告回国后经医院诊断为“腰椎体压缩骨折”。原告住院治疗30天,出院后王女士多次与被告协商未果。

王女士随即将旅行社及保险公司诉至法院,要求赔偿残疾赔偿金、精神抚慰金、护理费等共计7万余元。

庭审中,被告认为,当时去云顶途中客车已做了减速处理,有颠簸在所难免。并且原告腰椎有原始疾病,原告诊断的腰椎体压缩骨折,是病理性骨折,与原告自身身体状况有关。被告认为原告已享受了旅行服务,故请求法院依法驳回原告所有诉讼请求。

中华联合财产保险公司北京分公司述称,其公司从被告处了解了本次事故,去云顶途中确实发生颠簸,但导游已预先做了安全告知,提醒游客注意事项等。当时,原告没有听从导游的劝导。另原告事发当天并未告知其身体发生不适,原告存在治疗不及时的问题。故不同意原告的诉讼请求。

法院经审理后认为,公民享有生命健康权。旅游经营者未尽到安全保障义务,致使旅游者人身损害,旅游者有权要求旅游经营者承担责任。

本案中,王女士与中旅体育旅行社签订北京市出境旅游合同,在中旅体育旅行社组织下到境外旅游,双方成立旅游服务合同关系。王女士在前往景点途中因乘坐车辆过减速带时发生颠簸,致其腰椎体压缩骨折,中旅体育旅行社未尽到安全保障义务,故应当承担对应的赔偿责任。故中旅体育旅行社对导致王女士十级伤残负有主要责任。

最后,法院判决中旅体育旅行社赔偿残疾赔偿金和住院伙食补助费共计4万余元,并退还王女士旅游费。

胡喜辉法官对本刊记者说,在旅游越来越成为一种普通休闲方式的今天,旅游者在旅途中受到伤害的情形亦不断出现。

在这种情况下,一方面,旅游者应在第一时间告知旅行社,及时接受医治,保留好医疗费票据、交通费票据等凭证,准备好误工证明、护理证明等,维护自己的合法权益;另一方面,旅行社应在与游客签订合同时,全面了解游客的身体状况,在旅途中详细告知游客各个景点需要注意的安全事项,提醒游客注意安全;在旅途中随时掌握游客个人情况,发生事故后积极帮助救助游客。

北京工商大学保险学系主任王绪瑾向本刊记者解释道,他自己也曾遇到过类似事件。实际上,旅行社在运输过程中,由于没有尽到安全运输义务而发生事故的案例非常普遍,而由于大多数旅行社都会投旅行社责任险,因此,最后都是由保险公司承担赔付责任。

虽然上述两名原告最后都得到了赔付,但在实践中,这类纠纷较为常见,而旅游者在遭到拒赔后,通常都不了了之。

自助游投保少

9月30日,进入四川境内四姑娘山的14名“驴友”与外界失去联系,经过13天的搜救,终于安全返回。然而,事情发生之后,救援费用的问题却引起了激烈的争论。

据媒体报道,此次搜救行动中,四川省阿坝藏族羌族自治州一共派出5批救援力量,共计1000人次参与救援。加上救援装备、人员和马匹等一系列费用,救援成本高达11万元。

谁应当承担这笔费用?

事情的结果是,……

网友评论

已有0人参与查看全部评论
用户名: 快速登录
发言须知   
   
2019年6月号 往期回顾>>

主管/主办
新华通讯社/中国经济信息社



私人银行“离职潮”
国内私人银行发展面临的最大挑战,是如何调节利益分配,解决“高层分”与“基层合”的矛盾。


商业银行谋变
面对转型压力,大型银行将综合性、国际化作为发展战略;中小银行则向特色化和专业化方向发展。


商业保理“初长成”
作为银行保理的重要补充,商业保理潜力巨大,但发展面临一系列问题制约。


谁为暴雨买单
大雨过后,保险公司执行适度宽松的理赔政策,放弃了一些自身利益,在社会责任与市场行为之间,险企也在纠结。

[ MORE... ]
关于我们 - 版权声明 - 杂志征订 - 广告合作 - 联系我们
版权所有 - 中国金融信息网 - 京ICP证120153号 - 京公网安备110102006349-1