银监会副主席周慕冰近日表示：截至2011年1季度末，在已经开业的新型农村金融机构中，村镇银行有400家，占比89%。在三类新型农村金融机构中，银监会将重点支持村镇银行的发展。

　　数据显示：截至今年一季度末，全国共组建新型农村金融机构552家，其中，开业448家，筹建104家；东部占40%，中西部占60%；贷款公司有9家，占比2%，农村资金互助社有39家，占比9%。已经开业的新型农村金融机构实收资本230亿元，各项贷款余额733亿元，其中，83.4%的贷款投向了农户和小企业；整体加权资本充足率30.5%，不良贷款率0.12%。新型农村金融机构总体上运行健康平稳，风险可控。

　　周慕冰表示，商业银行是村镇银行的主发起人，能在短期内为其提供专业人才、资金清算、风险管理理念和管理方法。 

　　“实际上，农村不乏金融‘富矿’，只要银行能经营得法，注重风险控制和业务创新。”农业银行“三农”政策与规划部总经理孔德昌表示。截至今年4月末，农行发起的4家村镇银行实现净利润362万元，资产总额5.44亿元，平均资本充足率为26.1%，不良贷款余额为零。4家村镇银行农户贷款余额为1.92亿元，占全部贷款余额的比例为55%。

　　业内专家表示：培育、发展新型农村金融机构的难点在于与当地经济契合度的建设，在于机构本身的稳健经营理念与专业化建设。根据农行服务“三农”的经验，其村镇银行结合当地经济发展和客户实际尝试业务创新，推出草场使用权质押、农机抵押、多户联保等抵、质押和担保方式，满足了客户的差异化需求，并且有效控制了风险。

　　“作为新型农村金融机构，农行在探索村镇银行业务的同时，对风险控制不敢松懈。”孔德昌表示，总行将村镇银行风险管理作为一项中心工作来抓，当地分行向村镇银行派驻风险经理，并帮助其建立起比较完善的风险管理制度体系、流动性风险指标定期监测制度等。

　　同农行一样，建行发起的9家村镇银行扎根县域，面向农村客户开展各项业务。截至今年4月末，建行的各家村镇银行发放贷款总额20.9亿元，其中涉农贷款余额占比达到82%，体现了支农贷款投向特点，存款总额25.9亿元，不良贷款均为零。

　　尽管成为银监会的重点发展对象，但是周慕冰强调，在培育进度上，将坚持数量服务质量，“不冒进，不搞运动，成熟一家，培育组建一家。”同时，在区域分布上，要优先向中西部地区和欠发达县域倾斜。

　　“作为延伸农村金融服务的触角，农行未来在村镇银行的设立和发展上将更加注重追求质量。”孔德昌告诉记者，在银监会总体规划下，除了在西部，农行还将考虑在中东部统筹布局村镇银行设立，对农行“三农”业务发展形成有效补充。

　　据介绍，建行作为主发起人的24家村镇银行已获得银监会审批通过，正在筹建当中，计划于年内陆续开业。此外，建行拟与桑坦德银行发起设立一家专门从事投资、管理村镇银行的子银行，总投资金额为人民币60亿元，建行持股80.1%，桑坦德银行持股19.9%。未来几年内，子银行将在全国投资100家左右的村镇银行，在母子银行结构下，增强产品创新能力，面向农村地区提供金融服务，为“三农”客户量身打造符合其特点和需求的金融产品，并通过统一管理和培训、整体业务发展规划，集中提供专业化营运与管理支持，有效降低村镇银行的风险成本和营运成本，实现规模效益。

　　根据银监会制定的《新型农村金融机构2009~2011年发展规划》(下称“《规划》”)，到2011年，全国需完成1027家村镇银行的发起设立。而这一计划最近却很少被提及，业内人士称，这也体现出监管当局更加注重村镇银行的发展质量，注重解决村镇银行发展中的困难。

　　“要坚持质量为先，要经得起历史的检验，经得起时间的检验。”周慕冰表示，历史上，我们有过农村合作基金会的惨痛教训，前段时间，个别国家也发生了农村微贷机构的严重危机，决不允许新型农村金融机构再出现这样的问题。

　　孔德昌表示：目前，村镇银行的经营管理处于探索阶段，在经营中遇到的困难主要是业务处理系统落后，影响业务开展，容易引发风险；不能接入人民银行大小额支付系统，存在汇路不通的问题。

　　此外，流动性风险隐患值得关注。村镇银行的储蓄存款较少，对公存款较多，存款波动性较大，容易引发流动性风险。

　　坚持发展以质量为主，还要重视村镇银行的合规经营。目前，有极少数银行把村镇银行当成实施监管套利的工具。让村镇银行大规模购买母行的信贷资产，为母银行的票据提供转贴现；违背小额、分散的放款原则，发放单笔上千万元的贷款。

　　对此，周慕冰表示：要充分尊重新型农村金融机构的独立法人地位，不得将其等同于分支机构管理，更不能将其作为规避监管政策，实施监管套利的通道和载体。要加强对新型农村金融机构控股股东的监管，防范关联交易风险。

　　此外，有业内专家表示：村镇银行缺乏支持其发展的财政扶持、税费减免、农贷贴息、支农再贷款等优惠政策，不利于其持续、健康地开展各项支农业务。

　　中国社科院金融法律与金融监管研究中心秘书长尹振涛指出：目前，农村信用社享有很多优惠扶持政策，而村镇银行由于属于一级法人银行机构，却无法享受这些政策，这对村镇银行支农的主动性、积极性产生了一定的消极影响，削弱了其预期效应。

　　目前，对村镇银行的监管主要依托银监会系统，并依照对商业银行的监管体系和监管方式进行，其表现就是对注册资本金、存贷比等监管指标实行严格管制。有分析人士指出：农业是弱势产业，农民是分散的个体和弱势群体，农村是欠发达地区，这造成“三农”贷款具有远大于工商业贷款和城镇贷款的风险特征。

　　业内专家表示：未来需要加大财税政策支持力度，应主要通过财政贴息、不良贷款财政核销、财政奖励、金融基础设施费用补贴、税收减免等政策手段增加村镇银行的获利能力，以补偿村镇银行的业务经营成本，从而激励其积极开展涉农业务。同时，在监管政策方面体现差别化，通过对村镇银行实行差别的存贷款利率政策、再贴现率政策、监管政策等，提高其信贷资产收益率和回收率，降低村镇银行的融资成本和信贷风险。此外，监管部门应该及时解决村镇银行加入央行小额支付和征信系统问题，帮助村镇银行加入银联系统，进入全国银行间拆借市场，在技术、系统和机制上为村镇银行吸收存款和筹集资金提供支持。